Можно ли сейчас переоформить страховку ОСАГО на другой автомобиль?

Закон обязывает оформлять полис ОСАГО на каждый автомобиль, участвующий в дорожном движении. Но иногда возникает необходимость переоформить страховку с одной машины на другую. Например, в случае продажи транспортного средства. Допускается ли такой вариант на практике? К сожалению, нет. Однако есть по меньшей мере два рабочих способа, как переделать полис ОСАГО на другое авто. Это не только гораздо удобнее, но и позволит сэкономить некоторую сумму, которую вы потратили на покупку страховки.

Можно ли в 2024 году переоформить полис ОСАГО на другой автомобиль?

В классическом понимании – нельзя.

Необходимость переоформить страховку на другую машину может возникнуть в самых разных случаях. Чаще всего это связано с продажей одного автомобиля и покупкой другого. А поскольку на продаваемый транспорт оформлено ОСАГО, встаёт вопрос о том, чтобы перенести его на новое ТС.

С одной стороны, всё логично – вы уже заплатили страховщику деньги при заключении договора ОСАГО, а значит ничего не мешает вписать в имеющийся полис новую машину. Тем самым не придётся ничего расторгать, и вы даже сэкономите на покупке новой страховки.

Однако в законодательстве об ОСАГО и Правилах страхования в частности иное мнение на этот счёт. Даже при всём вашем желании, осуществить намерение переоформить «автогражданку» с одной машины на другую вы не сможете. И вот почему!

Ответ в Правилах страхования

Один из ключевых моментов в рассматриваемом нами вопросе заключается в том, что по ОСАГО страхуется не имущество в «лице» авто, а гражданская ответственность указанных в полисе лиц.

Тем не менее, здесь есть и парадокс – страховка привязывается не к владельцу или водителю, а к автомобилю. И именно характеристики транспортного средства указаны в любом ОСАГО. Но при чём здесь это? А при том, что менять в полисе сведения о машине нельзя.

Об этом прямо указано в пункте 1.9 Правил страхования согласно Положению Банка России № 431-П:

Замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускаются.

Обратите внимание, что наравне с автомобилем, в полисе нельзя корректировать данные о сроке страхования и лице, которое выступает в роли страхователя (это тот, кто заключает договор ОСАГО).

Отсюда получаем, что в 2024 году не допускается переоформлять страховку одного автомобиля на другой. Это вытекает из самой сути законодательной невозможности менять информацию о ТС в страховом полисе. Исключений из этого правила не предусмотрено.

А если я доплачу, всё равно нельзя переделать?

Да, нельзя.

За отдельную плату с вашей стороны страховщик может, к примеру, изменить в полисе владельца машины или вписать в ОСАГО дополнительных водителей. В этом случае страховая премия идёт как доплата. Без неё в вышеназванных процедурах вам откажут.

А вот что касается переоформления полиса на другое ТС, здесь всё однозначно и не в вашу пользу. Поскольку п. 1.9 Правил страхования запрещает менять в тексте полиса информацию о транспортном средстве, то СК обязаны следовать этим предписаниям и не нарушать их. Это значит, что даже за отдельную плату в этой «услуге» вам будет отказано.

Какие есть варианты переоформить ОСАГО на другую машину?

На фоне всех этих запретов встаёт вопрос, а как переделать страховой полис на другой автомобиль? К счастью, на этот случай в 2024 году есть два рабочих варианта, но с переоформлением они никак не связаны. Давайте их рассмотрим.

Расторгнуть текущую страховку

Первый способ, который сразу приходит на ум – досрочно расторгнуть ненужный вам полис. Такая возможность действительно существует и предоставляется пунктом 1.14 Правил страхования.

Хорошая новость в том, что при расторжении полиса у страховщика появляется обязанность вернуть вам часть оплаченной за него суммы. Однако это возможно не по всем основаниям. Например, в случае расторжения ОСАГО по причине «тотала» автомобиля возврат не предусмотрен. А если у машины сменился собственник – вы вправе претендовать на часть ранее уплаченной страховой премии.

Правда, есть один нюанс. Не рассчитывайте на 100% возврат компенсации за неиспользуемые месяцы. Из этой суммы удерживаются некоторые отчисления, так что вы в любом случае получите меньше денег, чем заплатили – даже если решите расторгнуть «автогражданку» через пару месяцев после оформления.

Сумма к возврату состоит из страховой премии (которую вы уплачивали при заключении договора ОСАГО) за вычетом 23% комиссии и минусом используемых месяцев действия полиса.

Разберём на примере:

Допустим, при покупке годового полиса вы отдали 4 500 рублей, а сейчас в связи со сменой владельца машины хотите вернуть часть денег за неиспользованные 120 дней:

• 120 / 365 дней = 32,8 % — это процент той суммы, которую вы не использовали,
• однако по правилам нужно вычесть 23% страховой комиссии, то есть получаем: 100% - 23% = 77% (к получению),
• далее 32,8% х 77% = 25%
• в пересчёте на рубли 25% от 4 500 рублей – 1 800 рублей (к возврату).

Чем больше времени осталось до конца действия полиса ОСАГО, тем большую сумму вам вернёт страховщик. А вот если страховка истекает через 30 дней, рассчитывать на возврат бессмысленно.

Продать машину вместе с полисом ОСАГО

Второй вариант при решении проблемы заключается в продаже автомобиля вместе со страховкой, если у последней не истёк срок действия. Однако тут нужно учесть, что вам потребуется согласие покупателя на такую сделку. Если ему проще оформить свою страховку – этот вариант не сработает.

В отличие от изменения информации о машине, закон 2024 года не запрещает менять владельца в полисе ОСАГО, о чём прямо указано в пункте 1.9 Правил страхования. Всё что от вас требуется – уведомить страховщика в письменной форме о смене собственника. После этого останется заменить владельца в ОСАГО, и покупатель сможет в полной мере пользоваться страховкой.

Условие о том, что вы продаёте не только сам автомобиль, а ещё и страховку, можно прописать прямо в тексте договора купли-продажи. Или, как вариант, составить дополнительное соглашение к ДКП, а потом расписку, что вы получили от покупателя деньги.

К слову о денежной сумме. О ней придётся договариваться с приобретателем индивидуально. Например, если с момента покупки «автогражданки» прошло 6 месяцев, можно продать страховку за полцены. Но не исключено, что покупатель попросит у вас скидку, особенно если цена вашей страховки была высокой.

Какой из этих вариантов выгоднее?

Очевидно, что вариант с продажей.

Судите сами: в случае с расторжением полиса ОСАГО вам возвращают часть страховой премии за вычетом 23%, что сильно «съедает» итоговую сумму. А если вы договоритесь с покупателем о компенсации за неиспользованный период вашей страховки, никаких лишних процентов и удержаний здесь не будет.

Есть ли разница, бумажный полис или электронный?

Нет.

Разница лишь в том, что электронную страховку вы будете переоформлять на сайте СК, а бумажную в офисе или через брокера. В обоих случаях процедура внесения изменений в графу «собственник» (если вы выбрали этот вариант) одна и та же.