Москва и область:+7 (499) 703-42-21
Санкт-Петербург:+7 (812) 309-47-84
Бесплатная линия:Бесплатная консультация:8 (800) 555-67-55 доб. 744
Бесплатная консультацияСпросить у юриста

Страховая расторгла договор ОСАГО – имеет ли право и вернут ли деньги?

Одностороннее расторжение полиса ОСАГО

Важные факты из статьи
  1. Страховщик в одностороннем порядке может расторгнуть договор ОСАГО, но для этого нужно основание.
  2. Единственным законным основанием могут послужить недостоверные сведения от автолюбителя при покупке полиса, которые повлекли занижение его стоимости.
  3. И в этом случае компания обязана вернуть деньги за неиспользованный период страхования.

Из статьи об отказе продать полис ОСАГО мы знаем, что договор автогражданки – публичный, и потому страховщик не вправе отказывать заключать его. Но что, если страховая компания продала нам страховку, но затем решила расторгнуть его? Имеет ли право она это делать, нужны ли для этого веские основания в виде нарушений с нашей стороны? И, главное, можно ли вернуть деньги по меньшей мере за неиспользованный период? Давайте разбираться!

Может ли страховая расторгнуть ОСАГО на практике?

Да. По состоянию на 2021 год расторжение договора страхования автогражданской ответственности возможно не только по инициативе автолюбителей, но и по решению страховых компаний.

Происходит это достаточно просто – вам на почту приходит официальное письмо от страховой организации, где указывается о том, что действующий полис расторгнут, а договор прекращает своё действие с определённой даты. Также указываются причины этого.

Нередко этим "грешат" такие компании как Альфастрахование, Ингосстрах, Росгосстрах.

К слову об основаниях расторжения...

Имеет ли право?

Да. Но только по предписанным правовыми актами причинам. Для обеих сторон действующее законодательство предусматривает только определённые основания для прекращения договора.

И если для страхователя (того, кто приобрёл полис) таковых всего 2:

То для страховщика условие для одностороннего прекращения исполнения обязательств по страховке только одно (пункт 1.15 Правил страхования) – если автолюбитель при заключении договора указал неверные сведения о себе, водителях или автомобиле, что повлекло за собой занижение стоимости полиса ОСАГО.

1.15. Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;

Но только если неправильные сведения повлекли изменение стоимости полиса

Обратите внимание на последнее условие – расторгнуть договор страховая имеет право только в том случае, если недостоверные сведения привели к уменьшению итоговой уплаченной вами за ОСАГО суммы. Если не повлекло, то и расторжение незаконно.

Но даже если вы заведомо указали недостоверные сведения, то в этом должен был быть умысел. Иначе расторжение снова незаконно. На это указал Верховный суд в практике в одном из определений.

Если данные указаны верно

В этом случае загляните в ваш полис ОСАГО и посмотрите внимательно на коэффициенты, применённые при расчёте – они указаны в таблице внизу полиса:

Где посмотреть коэффициенты в полисе ОСАГО

И сравните их в соответствии с данными на вас и ваш автомобиль. Дело в том, что ошибиться мог и сотрудник страховой компании или агент – в зависимости от того, где вы покупали полис. И в этом случае, увы, уже ничего не поделать, кроме как вернуть деньги (об этом ниже), потому как проверять достоверность сведений – обязанность страхователя, а продавец полиса вообще не обязан сам смотреть данные из документов.

Если же данные верны, то подкованные автолюбители вообще не обращают на это внимание на такое уведомление о расторжении договора, пришедшее по почте.

На самом деле, данное письмо – это, действительно, всего лишь уведомление – одностороннее решение страховщика. И, если оно незаконно, то договор не может быть расторгнут – даже по соглашению сторон, так говорит законодательство. И потому, при наличии полиса у вас на руках, вне зависимости от какого-либо письма полис у вас будет действующий.

Но желательно всё же обратиться в страховую компанию для дополнительных сведений о причинах расторжения.

Можно ли вернуть деньги и как?

Можно. Пункт 1.16 тех же Правил страхования, в свою очередь, предписывает, что, если договор ОСАГО расторгла страховая компания по основанию пункта 1.15, то страховая премия подлежит возврату, но не вся, а та, что предназначена для страховой выплаты и за вычетом истёкшего периода действия договора страхования.

Объясним подробнее:

  1. сначала берём полную стоимость полиса,
  2. из неё вычитаем 23% (утверждённая Банком России невычитаемая доля: 20% – расходы компании, 3% – на компенсационные выплаты РСА),
  3. затем высчитываем, сколько прошло времени с даты покупки страховки и до даты получения вами письма, где страховая компания расторгает договор ОСАГО,
  4. в итоге получаем сумму денег, подлежащую возврату.

Обратите внимание, датой расторжения договора при этом считается день получения вами письма-уведомления об этом от страховщика (пункт 1.16 Правил).

Возврат денег при прекращении договора ОСАГО от страховой

Пример

Допустим, вы заплатили за полис 6 000 рублей 1 января 2021 года. По истечении ровно половины срока получили письмо о том, что полис ОСАГО расторгнут и прекращает своё действие. В этом случае расчёт будет выглядеть следующим образом:

Сумма к возврату = (6 000 — 23%) ÷ 2 = 2 310 рублей

Где на 2 мы делим, потому что прошла ровно половина действия полиса.

Как вернуть?

Вам необходимо подать соответствующее заявление в страховую компанию. В нём вы можете указать реквизиты счёта для перевода безналичным расчётом (представлено в образце ниже) либо желание получить наличными в кассе страховщика.

Данное заявление необходимо распечатать и подписать в 2 экземплярах, если вы собираетесь сдать его в офисе страховой лично. Второй экземпляр обязателен для того, чтобы вам поставили отметку о принятии с входящим номером. Но будьте готовы и к тому, что вам незаконно откажут ставить такую отметку.

Поэтому желательно направить его по юридическому адресу страховщику почтой с описью вложений и уведомлением о вручении. Это занимает дольше времени, но для суда у вас будет 100-процентное доказательство подачи такого заявления.

Видео: 

Комментарии

Аватар пользователя Ольга

Куда и как жаловаться на страховщика, расторгнувшего договор в одностороннем порядке? Через 5 месяцев, после заключения договора. Заранее не уведомили.

Аватар пользователя Дмитрий Тиковенко

Здравствуйте, Ольга. Попробую угадать, страховщик расторг договор, по причине того, что предыдущая выплата была произведена на условиях полной гибели авто? 

В любом случае, на данный момент порядок изменился, надо сперва заявление в СК, потом обращение к Финансовому уполномоченному, потом только в суд ( в этой статье подробный алгоритм )

Но если вы только пожаловаться, тогда можно и в ЦБ написать гневное письмо) 

Аватар пользователя Шарифанов Михаил

8 июня 2020г вступят в силу изменения в тех.осмотр.После 8 июня страховые будут проверять диагностические карты на подлинность или нет. Если диагностическая карта окажется (левой)страховая имет право расторгнуть договор осаго.

Аватар пользователя Дмитрий Тиковенко

Здравствуйте, Михаил. 

Будут проверять или нет, это лучше у страховщиков спрашивать) 

По поводу расторжения договора...есть такой пункт в Правилах...может они смогут на него ссылаться 

1.15. Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;

Аватар пользователя Алексей

Подскажите, в этом случае возвращается часть денежных средств?

Аватар пользователя Дмитрий Тиковенко

Здравствуйте, Алексей. Нет, в этом случае деньги не возвращаются. Глава 1 п. 1.16 Правил страхования. 

Аватар пользователя Александр

Как быть,если за номером моего полиса существует еще один полис,с данными моего авто,но совсем другим страхователем и владельцем.На момент покупки онлайн полис был действителен,данные все соответствовали.С.К. досрочно прекратила его действие,уведомлений не было.

Аватар пользователя Дмитрий Тиковенко

Здравствуйте, Александр. Номер присваивается только одному полису, он должен быть уникальный. Делайте запрос в страховую, в РСА в Центральный Банк. 

Аватар пользователя Дмитрий

Здравствуйте, застраховал авто после покупки, для переоформления в ГАИ, но уведомление о расторжении пришло ещё до момента вступления в силу полиса осаго(выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска) есть ли вероятность возврата денег? Страховая ссылается на то, что авто работает в такси, но я его с такой целью не планировал использовать

Аватар пользователя Дмитрий Тиковенко

Здравствуйте, Дмитрий. Необходимо получить у страховщика ответ в письменном виде, где будет указано на основании чего и по какой причине расторгли договор. Если на машину оформлена была лицензия, но у старого собственника, тогда расторжение договора незаконно и деньги должны будут вернуть. Еще можно потребовать убытки, если вам пришлось оформлять еще один полис для регистрации авто или если пришлось еще раз пошлину платить за рег. действия, юриста, и прочее. 

Аватар пользователя марина

Здравствуйте, оформила полис в августе 2020 через е-гарант, в ноябре узнала, что полиса нет в базе РСА, хотя в личном кабинете СК полис есть. Обратившись в СК объяснили, что они помочь не могут, т.к. полис оформлен через е-гарант, посоветовали обратиться в РСА. Обратившись в РСА, (ответ ждала 30 дней), ответили, что был сбой, полис есть в СК, ответ передали разработчикам и вот уже январь 2021 года, а полиса в базе РСА так и нет. По телефону (РСА) спрашиваю в какие сроки разработчики внесут данные, объясняют, что это конфиденциальная информация и вообще мне должны помочь в СК которой принадлежит полис. Кто должен помочь? Как ускорить процесс? 12.01 отправила жалобу в РСА, ответа никакого нет, даже не отозвались на письмо (отправляла электронно)

Аватар пользователя Дмитрий Тиковенко

Здравствуйте, Марина. Пишите жалобы в ЦБ РФ и на РСА и на СК. Пусть разбираются кто и когда должен был вносить данные о вашем полисе. 

Аватар пользователя марина

Здравствуйте, можно ли оформить полис ОСАГО по временной регистрации собственника?

Аватар пользователя Дмитрий Тиковенко

Здравствуйте, Марина. Если нет никакой другой, то можно будет. Если есть постоянная регистрация, то по временной не оформят 

Аватар пользователя Светлана

Добрый день! Страховая компания АО «АльфаСтрахование» прислала на электронную почту письмо о досрочном прекращении полиса ОСАГО.
Цитата из данного письма:
"АО «АльфаСтрахование» руководствуясь п. 1.15. (а) «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» утвержденных Указанием ЦБ РФ № 431-П от 19 сентября 2014г. (с учетом изменений), настоящим, уведомляет Вас о досрочном прекращении действия указанного выше договора обязательного страхования оформленного в виде электронного документа.

Основанием для досрочного прекращения договора обязательного страхования является сообщение Вами при заключении договора обязательного страхования ХХХ № 0154170011 ложных сведений, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

Договор обязательного страхования ХХХ № ---------------- считается досрочно прекращенным по инициативе страховщика с момента получения Вами настоящего уведомления.

Обращаем Ваше внимание, что в случае прекращении договора ОСАГО на основании п. 1.15. (а) «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховая премия или её часть, страхователю не возвращается."

Просмотрела всю информацию в полисе и сравнила с документами ошибок не выявила, точного пояснения причины расторжения страховая компания не предоставила. Является ли данное письмо законным и как доказать страховой компании, что все данные указаны верно?

Аватар пользователя Дмитрий Тиковенко

Здравствуйте, Светлана. 

Само по себе такое уведомление законно, вопрос только в том, обоснованно ли оно в отношении вас. Полис расторгнут со момента получения вам этого уведомления. "В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика."

Обратитесь письменно в СК с требованием предоставить информацию о том, на каком оснвании расторгается договор, какие ложные или неполные сведения для определения степени страхового риска были выявлены. 

Если они там что-то начудят, тогда в суде доказывать свою правоту. 

Аватар пользователя Тамара

Здравствуйте! Ситуация такая , в октябре 2020 года был застрахован автомобиль ВАЗ21124 , было небольшое дтп в январе 2021г, в выплате отказали тк в ноябре, как оказалось был расторгнут договор в одностороннем порядке АЛЬФОСТРАХОВАНИЕ, ни каких уведомлений мы не получали, в договоре указана почта ( е-mail) не наша, просто взяли фамилию и имя наши и сами напечатали через @ yandex.ru получается смошенничали, во время не заметили, тк ранее страховались там и все было ок, возможно и присылали на выдуманную почту уведомление...как вернуть деньги за страховку? Получается только через суд?

Аватар пользователя Дмитрий Тиковенко

Здравствуйте, Тамара. Для начала надо узнать причину расторжения договора, а потом смотреть, полагается ли в таком случае возврат премии по договору или нет. 

Аватар пользователя Алексей

Здравствуйте.. застраховал авто в росгосстрах. Через неделю пришло письмо о расторжении договора осаго в одностороннем порядке из-за ложных сведений, без возврата страховой премии. До этого была лицензия такси которую я сдал ИПшнику 3 мес. Назад ИП закрыто. Но лицензия до сих пор на сайте бьётся как действующая. Деньги возвращать отказываются, на предложение востоновить договор и доплатить разницу по такси тоже отказ. Как быть в такой ситуации

Аватар пользователя Дмитрий Тиковенко

Здравствуйте, Алексей. Только в судебном порядке доказывать свою правоту. Вам надо будет доказать, что на момент заключения договора машина не использовалась в такси и что вы предоставили достоверные сведения.

Ну а вообще, лицензия не сдается ИПшнику...а закрывается соответствующим заявлением. Она и сейчас может быть действующей, т.к её никто не закрывал. Тогда вам придётся доказывать, что деятельность фактически не осуществляли...только с действующей лицензией это будет весьма проблематично.

Аватар пользователя Юлия

Здравствуйте, возможно ли расторжение договора ОСАГО по соглашению сторон?

Аватар пользователя Дмитрий Тиковенко

Здравствуйте, Юлия. В законе указаны "иные случаи" при которых расторгается договор ОСАГО. Так что расторжение по соглашению сторон может туда включаться, но я не встречал ещё на практике такого расторжения. 

Аватар пользователя Елена

Добрый день. у меня такая ситуация. оформила договор ОСАГО через страхового агента, через несколько дней пришло уведомление, что договор расторгнут в связи с ложными сведениями. На вопрос какие ложные сведения предоставили ответ, что цель использования указывалась личная, а существует разрешение на такси. В прошлом году действительно оформляла такое разрешение, однако через пару месяцев аннулировала это разрешение. Менеджер компании, выдающей разрешение на такси, сказал, что отметку сделал, что разрешение аннулировано. Однако на тот момент был карантин в связи с короновирусом и видимо он не передал эти сведения в мин транспорта, поэтому там отметки нет. Компания дающая разрешение на такси выдала мне справку о том, что действительно разрешение было отозвано еще в прошлом году и что все это время машина не работала под такси. однако росгосстрах отказывается возвращать деньги потому что отметка появилась уже позже. Получается это ошибка и недоработка компании, которая выдавала разрешение. есть ли у меня возможность вернуть деньги и как это сделать? подскажите пожалуйста

Аватар пользователя Дмитрий Тиковенко

Здравствуйте, Елена. Если только в суде вы сможете вернуть деньги или в вашем случае, лучше оспорить расторжение договора страховщиком...дело в том, что сама по себе лицензия на такси не говорит о том, что вы ложные сведения указали....там не спрашивается, есть ли лицензия такси, там указывается цель использования ТС. Так вот, страховой надо доказать, что действительная цель была именно такси и что она использовалась для такси...а вам надо доказать, что личная и разрешение на машину - это техническая ошибка. Исходя из того, кто и что докажет, суд примет решение. 

Аватар пользователя Виктор

Здравствуйте. Врезультате ДТП пострадал автомобиль, в страховой выплате моя СК отказала с мотивировкой октаза СК причинителя в акцепте заявки по причине "На момент дтп страховой полис не действовал". Но полис есть - его Росгорстрах аннулировал после регистрации автомобиля на страхователя и нынешнего собственника без уведомления оного - номера сменились с подмосковных на читинские. На сайте РСА полис бьется на другого человека. С кем перспективнее судиться?

Аватар пользователя Дмитрий Тиковенко

Здравствуйте, Виктор. Если ответственность нового собственника не была застрахована на момент ДТП, то отказ страховщика правомерен. По полису старого собственника вам выплату не получить. 

Аватар пользователя Виктор

Собственник один, 12.03.21 он купил автомобиль и оформил на него страховку, в ней он вписан и собственником и водителем. 20.03.21 он выполнил свою законную обязанность - зарегистрировал смену собственника в гаи. А вот 19.03.21 Росгосстрах аннулировал этот полис, по данным РСА он "Утратил силу по причине замены новым бланком при изменении условий договора ОСАГО или его досрочного прекращения". По данным РСА же владельцем полиса является какой-то персонаж из магаданской области. Отсюда и суть вопроса - с кем судиться и почему я должен эти вопросы вам задавать, а деньги страховщики получают?)))

Аватар пользователя Дмитрий Тиковенко

Скорее всего водитель купил "левый" полис, лишь для постановки на учет. В вашем случае, можно посудиться и со страховой и с виновником. Пусть страховая доказывает или виновник...что полис был липовый или наоборот, что был нормальным. Соответственно после отказа страховой...заявление о разногласиях им подавайте, потом к финансовому уполномоченному....после уже в суд и на виновника и на СК

Аватар пользователя Виктор

Скорее всего страховая аннулировала полис под предлогом "недостоверных" данных. Со слов моего адвоката, это сейчас повсеместная практика - лишь бы не платить, комментарии в сети это подтверждают. Поражает другое - СК со сворой юристов спихивают собственную работу на рядового обывателя за его же собственные деньги. С другой стороны степень юридической подкованности населения увеличивается, и судьям на хлеб достается)))

Добавить комментарий

Вы выделили следующий текст:
Пожалуйста, укажите правильный вариант написания.