Обнулился КБМ после замены прав – что делать и как восстановить?

Вся проблема при замене прав в том, что реквизиты нового водительского удостоверения не отображаются в базе союза автостраховщиков. Как результат – коэффициент бонус-малус (КБМ) после замены прав обнуляется до базового, так как система воспринимает водителя как новичка. В итоге стоимость автогражданки существенно возрастает, особенно для тех, у кого есть существенный опыт безаварийной езды. Можно ли это исправить и восстановить ранее заработанный коэффициент в 2024 году? Конечно! В нашей новой публикации мы расскажем, что делать. Но обо всем по порядку.

Почему КБМ может обнулиться?

КБМ, как все знают, это поправочный коэффициент стоимости полиса ОСАГО. Он работает по принципу: чем дольше стаж безаварийной езды водителя, тем большую скидку он может получить при оформлении нового страхового полиса. Так, базовый КБМ равен единице. Но за каждый последующий год безаварийной езды водитель зарабатывает скидку в 5%. Максимальная скидка – 50% (КБМ = 0,5), получить ее можно в случае накопления 10-летнего стажа вождения без ДТП. Вполне реальный срок для многих. Полная таблица ставок этого коэффициента есть в таблице специального Указания Банка России.

Сведения о присвоенном конкретному водителю коэффициенте хранятся в единой автоматизированной системе АИС ОСАГО. То есть единственный, кто его контролирует – это РСА, союз автостраховщиков. Посмотреть ваш актуальный КБМ можно на сайте организации. Показатель бонуса в системе привязан к ФИО, дате рождения водителя и реквизитам его водительского удостоверения.

Обратите внимание: значение КБМ не зависит от выбранной страховой компании – при расчете стоимости ОСАГО всегда учитывается поправочный коэффициент, указанный только в АСИ ОСАГО. Соответственно, даже при смене страховой компании заработанная ранее скидка сохраняет свое значение. Она также сохраняется и в случае длительного перерыва в страховании, независимо от срока такого перерыва.  

И здесь ключевой момент: база РСА не может автоматически узнать о том, что конкретный водитель, сведения о котором есть в системе, сменил права. А потому безаварийная скидка при замене прав остается прежним в АИС по определению лишь для прежнего водительского удостоверения.

Для новых же прав скидка не действует – автоматизированная система не знает о вашем безаварийном стаже вождения и автоматически присваивает коэффициент равный единице – то есть КБМ просто обнуляется.

Почему так происходит? Всему виной, конечно, несовершенство системы. Ну, и лень самих водителей, сменивших ВУ. Как правило, такая ситуация складывается, когда замена прав (например, в результате утраты или порчи) проводится в период действия текущей страховки. Получив новое удостоверение, водители по незнанию, лени или по иным причинам не уведомляют об этом свою страховую компанию. При оформлении же нового полиса водители предъявляют уже новые права, сведений о которых в базе КБМ еще нет.

В результате коэффициент бонус-малус равен единице, ранее заработанная скидка утрачивается – система просто вас не видит и считает, что вы страхуетесь впервые.

Но не стоит отчаиваться – существуют реальные механизмы, как вернуть потерянный страховой безаварийный стаж и восстановить КБМ.

Как восстановить скидку после замены прав?

Как только страхователь получил новое водительское удостоверение (либо, например, паспорт), он обязан незамедлительно обратиться в свою страховую компанию – страховщик внесет новые реквизиты в страховой полис и в АИС ОСАГО.

В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования. При получении таких сведений, страховщик вносит изменения в АИС ОСАГО не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис (п. 8, 9 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО»).

В случае одновременного действия сразу нескольких страховок, внести изменения необходимо в каждую из них. Сделать это можно при личном обращении к страховщику в любой из его действующих офисов. Кроме того, можно направить заявление в электронной форме, если официальный сайт страховой компании содержит соответствующий функционал. Например, Росгосстрах предусматривает возможность внесения изменений через личный кабинет на сайте только в отношении электронного полиса.

Для обращения в СК помимо заявления могут потребоваться:

• копия нового ВУ – это обязательно, так как именно внесение его серии и номера позволит не слететь скидке;
• копия паспорта;
• действующий полис ОСАГО либо договор с СК.

Изменения вносятся страховщиком бесплатно, любые требования денег неправомерны.

Если этого вовремя не сделать, придется восстанавливать КБМ уже после оформления нового страхового полиса. В любом случае, первичное обращение направляется также своему страховщику. Для этого необходимо составить заявление о несогласии с примененным значением КБМ и его пересмотре по форме, предложенной самим страховщиком. В зависимости от компании формы таких заявлений могут отличаться. Вот бланк заявления для СК Согласие, а здесь можно найти формы заявлений для подачи в САО Страховой дом ВСК для примера. Зайдите на сайт своего страховщика и найдите форму заявления либо обратитесь в ближайший офис компании.

Обратите внимание: ГИБДД не вправе штрафовать вас, если в вашем страховом полисе указаны реквизиты старых прав. Это не является административным правонарушением, штрафа либо иной формы ответственности за это не предусмотрено. Указание в полисе старых прав не аннулирует страховку, старое ОСАГО продолжает действовать и после получения нового в/у.

Как правило, заявки на восстановление КБМ после замены водительского удостоверения рассматриваются страховщиками в течение 2 месяцев, после чего заявителю в письменном (или электронном) виде направляется мотивированный ответ: мол, "да, все исправили, применяется КБМ столько-то" или "нет, есть проблема, применению подлежат иные значения".

Учтите, что формулировки могут отличаться – креативности и фантазии страховщиков предела нет. По закону они обязаны внести изменения в базу РСА, но мы-то знаем, как СК чтят закон...

Обращение в Центробанк и РСА

ЦБ является регулятором рынка страхования и одновременно надзорным органом в этой области. А потому он уполномочен рассматривать обращения и жалобы на страховщиков, если те нарушают права страхователей и не соблюдают требования законодательства, в том числе и обязанность по восстановлению КБМ после смены прав.

Подать жалобу можно в письменно форме по почте, направив письмо по адресу ул. Неглинная, 12, Москва, 107016 либо в электронной форме онлайн через интернет-приемную ЦБ.

Обращаем внимание, что Центробанк – лишь регулятор и не уполномочен вносить изменения в АИС ОСАГО. Однако он обладает всеми инструментами, чтобы заставить страховщика сделать это принудительно.

Похожим влиянием обладает и РСА – в нее также можно направить жалобу на страховщика. Однако, как и ЦБ, союз не вправе самостоятельно вносить изменения в АИС ОСАГО. Внесение или изменение данных в базе возможно только со стороны страховщика, который продал водителю страховой полис. Здесь также можно найти информацию РСА о порядке исправления примененных значений КБМ.