Москва и область:+7 (495) 118-25-37
Санкт-Петербург:+7 (812) 425-68-44
Бесплатная линия:Бесплатная консультация:8 (800) 350-83-54
Бесплатная консультацияСпросить у юриста

Реформа ОСАГО: Какие будут изменения в тарифах страхования по Указанию ЦБ в 2019 году?

Изменения ОСАГО 2019 года

Важные факты из статьи
  • Изменения 2019 года коснулись базовых тарифов, новых коэффициентов возраста и стажа, а также правил применения КБМ.
  • Несмотря на заверения законодателей уменьшить стоимость страховки для соблюдающих ПДД водителей, наши расчёты показали, что даже самый опытный и безаварийный автовладелец заплатит за полис больше, чем раньше.

Существенные изменения в тарифах ОСАГО действуют с начала 2019 года. Несмотря на то, что меняются только 3 составляющих стоимости полиса: КБМ, коэффициент возраста и стажа, а также непосредственно базовый тариф, это скажется на повышении цены страховки. О том, для кого она подорожает, для кого подешевеет, все нововведения, а также таблицу страховых тарифов и новых коэффициентов, примеры расчёта в Москве и регионах мы и приведём в этой статье.

Что за закон об изменении тарифов ОСАГО 2019 года

Просим обратить внимание! В сети распространяется информация об изменениях ОСАГО с 1 и 2 апреля. Это не соответствует правде – под данными новостями подаётся ошибочное понимание нового порядка расчёта безаварийной скидки водителя. Она будет пересчитываться каждое 1 апреля (об этом чуть ниже), а в саму эту дату нововведений никаких не введено.

Это соответствующее Указание Центробанка России, которое пришло на смену устаревшему одноимённому нормативному акту под номером 3384-У, которому без малых 5 лет. Ознакомиться с полным списком изменений правового акта Вы можете в документе ЦБ РФ. Старое Указание Центробанка Вы можете почитать на сайте Гарант.

Конечная стоимость полиса ОСАГО складывается из специальной формулы расчёта – берётся базовый тариф, который затем перемножается на коэффициенты. Последние, в свою очередь, по порядку увеличивают (если коэффициент больше единицы) или уменьшают (если меньше единицы) предыдущий результат расчёта.

Таким образом, цена страховки состоит из следующих составляющих:

  • базовый тариф ОСАГО – начальная стоимость в виде суммы от и до на выбор страховой компании, затем он умножается на все нижеследующие коэффициенты по порядку,
  • коэффициент города проживания (Москва — самый дорогой),
  • КБМ (безаварийная скидка),
  • коэффициент возраста и стажа,
  • ограниченного/неограниченного полиса ОСАГО,
  • мощности,
  • сезонности использования автомобиля,
  • коэффициент нарушений закона о страховании.

Ниже мы приведём пример расчёта стоимости страховки на основе указанной формулы.

В 2019 году изменились базовые тарифы и коэффициент по возрасту и стажу вождения

Когда поправки вступают в силу?

Изменения, как мы указали выше, регламентированы Указанием Банка России. 29 декабря ему присвоили номер 53241. В самом указании в пункте 2 прописано, что официально документ вступает в силу через 10 дней после дня официального опубликования, которое произошло 30 декабря 2018 года.

Таким образом, все нижеописанные изменения по реформе ОСАГО вступили в силу 9 января 2019 года.

Вероятно, это не последние принятые поправки в 2019 году. Обо всех нововведениях мы в любом случае будем оперативно узнавать и актуально обновлять данную статью.

Новые тарифы ОСАГО

С начала 2019 действуют изменения по 3 указанным выше составляющим полиса:

  • изменения базового тарифа (как в меньшую, так и в большую сторону),
  • новые коэффициенты возраста и стажа вождения.

Давайте сравним старые и новые данные по новому закону и выясним, какие изменения для водителей по Указанию ЦБ произошли в 2019 году!

Рассчитать стоимость страховки ОСАГО

Новые базовые тарифы

Итак, они в целом повысились. А вот почему, Вы поймёте немного ниже, так как формально базовый тариф – это коридор стоимости начальной ставки, а уже конечную ставку из этого коридора страховщик вправе устанавливать самостоятельно. Нужно ли говорить, что это почти всегда будет максимальный тариф, ведь законом это не урегулировано!

Базовые тарифы отличаются для разных категорий владельцев машин и видов самих автомобилей в зависимости от категории прав, которая требуется для управления ими. Давайте в таблице сравним старые и новые тарифы.

Таблица сравнения новых и старых базовых тарифов ОСАГО
Для кого? Новый тариф 2019 года Старый тариф
Категория A и M (мотоциклы, скутеры, мопеды и другие) 694-1407 рублей 867-1579 рублей
Категория B и BE (легковые автомобили) физлиц 2746-4942 рублей 3432-4118 рублей
Категория B и BE (легковые) юрлиц 2058-2911 рублей 2573-3087 рублей
Категория B и BE (легковые) в такси 4110-7399 рублей 5138-6166 рублей
Категория C и CE (грузовые) массой до 16 тонн 2807-5053 рублей 3509-4211 рублей
Категория C и CE (грузовые) массой более 16 тонн 4227-7609 рублей 5284-6341 рублей
Категория D и DE (автобусы) до 16 мест 2246-4044 рублей 2808-2270 рублей
Категория D и DE (автобусы) более 16 мест 2807-5053 рублей 3509-4211 рублей
Категория D и DE (автобусы) для маршрутных перевозок 4110-7399 рублей 5138-6166 рублей

Как видим, в новых страховых тарифах 2019 года увеличился разбег коридора – то есть у страховых компаний стало больше выбора по установлению начальной ставки стоимости полиса ОСАГО.

На практике же чаще всего применяется максимальный тариф. Да, законодательно предлагается также регулировать и конкретное значение для утверждения страховщиков в этом коридоре – например, при выборе автовладельцем одной страховой компании из года в год, но это пока только предложение, не закреплённое нормативно-правовыми актами.

На основании новых базовых тарифов конечная стоимость страховки уже незначительно вырастает.

Новые коэффициенты стажа и возраста допущенных водителей

Здесь изменение более кардинальное и касается не только корректировки самих коэффициентов, но и количества их градаций. Если раньше таких градаций было всего 4: старше или младше 22 лет плюс менее или более 3 лет стажа, то с 2019 года их аж целых 56!

Таблица сравнения новых и старых коэффициентов возраста и стажа в 2019 году (зачёркнутым указаны старые коэффициенты; зелёный фон – если коэффициент подешевел после изменений, оранжевый – если подорожал)
Стаж/возраст 0 лет 1 год 2 года 3-4 года 5-6 лет 7-9 лет 10-14 лет Более 14 лет
16-21 1,87 1,8 1,87 1,8 1,87 1,8 1,66 1,6 1,66 1,6
22-24 1,77 1,7 1,77 1,7 1,77 1,7 1,04 1 1,04 1 1,04 1
25-29 1,77 1,7 1,69 1,7 1,63 1,7 1,04 1 1,04 1 1,04 1 1,01 1
30-34 1,63 1,7 1,63 1,7 1,63 1,7 1,04 1 1,04 1 1,01 1 0,96 1 0,96 1
35-39 1,63 1,7 1,63 1,7 1,63 1,7 0,99 1 0,96 1 0,96 1 0,96 1 0,96 1
40-49 1,63 1,7 1,63 1,7 1,63 1,7 0,96 1 0,96 1 0,96 1 0,96 1 0,96 1
Старше 50 1,63 1,7 1,63 1,7 1,63 1,7 0,96 1 0,96 1 0,96 1 0,96 1 0,96 1

Как видим, для молодых и неопытных водителей коэффициент незначительно повысился, а вот для старших и с большим водительским стажем – стал ещё менее значительно ниже.

Другие изменения

Важные изменения претерпел порядок расчёта коэффициента бонус-малус, который применяется как скидка за безаварийное вождение, хотя может быть и вовсе не скидкой, а привести к существенному удорожанию ОСАГО, если Вы часто попадали в ДТП по своей вине.

Порядок расчёта КБМ изменился в 2019 году следующими тонкостями:

  • если у Вас был перерыв в страховании в течение года и более, по новым правилам КБМ не "слетит"; ранее он попросту обнулялся, если Вы долго не страховались или не были вписаны в чей-либо полис,
  • в случае, если у водителя в разных страховках (своей и чужой) образовался разный КБМ, то после изменений будет применяться по закону минимальный из них; ранее была возможна путаница,
  • установлен час-пик для перерасчёта КБМ – 1 апреля каждого года; до изменений в ОСАГО КБМ рассчитывался и заносился по-новой в базу данных каждый раз при приобретении нового полиса автовладельцем.

Новые правила расчёта КБМ

Примеры расчёта по новым тарифам ОСАГО

Итак, теперь давайте для примера посчитаем, сколько будет стоить страховой полис, если считать с новыми и старыми тарифами! Для этого возьмём 3 варианта водителей:

  • среднестатистического на бюджетном автомобиле,
  • неопытного молодого с мощным транспортным средством,
  • опытного и пожилого владельца маломощной машины.

Отметим также, что реформирование ОСАГО по заявлениям законодателей имеет одну из целей – чтобы страховка подорожала для нарушающих водителей и подешевела для опытных и соблюдающих ПДД. Вот мы и постараемся выяснить, действительно ли этого достигли законодатели, внеся изменения в ОСАГО в виде новых тарифов и коэффициента в 2019 году.

Среднестатистический расчёт

В нашем примере возьмём жителя Сочи (коэффициент региона проживания – 1,2) с автомобилем Kia Rio мощностью 107 л.с. (коэффициент мощности – 1,2) и с ограниченным полисом на 1 год, в который вписан только он, и которому 30 лет и 5 лет водительского стажа, а безаварийный стаж у него из них – 3 года (КБМ=0,85). Базовый тариф здесь и в примерах ниже будем брать максимальный как самый распространённый среди страховых компаний.

Таким образом, стоимость полиса ОСАГО у такого водителя выйдет:

  • по новым тарифам 2019 года: 4942 × 1,2 × 0,85 × 1 × 1,04 × 1,2 × 1 = 6290,97 рублей,
  • по старым тарифам до 2019 года: 4118 × 1,2 × 0,85 × 1 × 1 × 1,2 = 5040,43 рублей.

Как видим, решающее значение имеет то, что ближе к началу в формуле расчёта – а это именно базовый тариф, который по новым правилам стал существенно выше.

Расчёт для молодого неопытного водителя

Теперь же для примера возьмём водителя из Москвы (коэффициент региона проживания – 2) с автомобилем BMW X5 мощностью 420 л.с. (коэффициент мощности – 1,6) и с неограниченным полисом на 1 год, которому 21 год и 2 года водительского стажа, но в прошлом году он попал в ДТП по своей вине (КБМ=1,55). А ещё у него было нарушение ФЗ Об ОСАГО – он подал недостоверные сведения в страховую компанию, что повлекло к занижению стоимости полиса (часть 3 статьи 9 ФЗ).

В данном случае следует учесть, что часть 4 статьи 9 ФЗ-40 предусматривает, что итоговая сумма стоимости страхового полиса не может быть больше, чем в 3 раза базового тарифа, помноженного на территориальный коэффициент. А если применён коэффициент за ложные сведения или содействие наступлению страхового случая, то не может превышать более чем в 5 раз.

Таким образом, если бы не принималось во внимание законное ограничение цены полиса ОСАГО, то получился бы такой расчёт:

  • по новым тарифам 2019 года: 4942 × 2 × 1,55 × 1,87 × 1,87 × 1,6 × 1,5 = 128575,70 рублей,
  • по старым тарифам до 2019 года: 4118 × 2 × 1,55 × 1,87 × 1,8 × 1,6 = 68751,49 рублей.

Но так как стоимость страховки ОСАГО в нашем примере не может быть больше, чем в 5 раз выше тарифа с территориальным коэффициентом и коэффициентом недостоверных сведений, то получаем такой правильный расчёт:

  • по новым тарифам 2019 года: 4942 × 2 × 1,5 × 3 = 44478 рублей,
  • по старым тарифам до 2019 года: 4118 × 2 × 3 = 24708 рублей.

Просто нереальная, но тем не менее, законная сумма по новым тарифам ОСАГО.

Пример расчёта стоимости страховки ОСАГО по изменённым тарифам и коэффициентам

Расчёт для опытного водителя

Настало время хороших новостей и минимальных цен на ОСАГО. Для третьего примера берём жителя малого населённого пункта Бурятии (коэффициент региона проживания – 0,6) с автомобилем Renault Logan мощностью 80 л.с. (коэффициент мощности – 1,1) и с ограниченным полисом на 1 год, куда вписан только он, и которому 55 лет, из них 25 лет водительского стажа и 15 лет без аварий (КБМ=0,5).

В итоге получаем следующий расчёт:

  • по новым тарифам 2019 года: 4942 × 0,5 × 0,6 × 0,96 × 1 × 1,1 × 1 = 1565,63 рублей,
  • по старым тарифам до 2019 года: 4118 × 0,5 × 0,6 × 1 × 1,1 × 1 = 1358,94 рублей.

Как видим из примеров выше, как для самых опытных и безаварийных водителей, так и для нарушающих и неопытных молодых автовладельцев страховка ОСАГО после изменений 2019 года подорожала. Другие дело, что, по сравнению со старыми тарифами, для неопытных она растёт гораздо больше.

Видео: 

Комментарии

Аватар пользователя Анатолий

Стоимость полиса осаго повысилась уже в декабре 2018 года. Где правда?

Аватар пользователя Адександр Мышакин

Как всегда, в современной России, заставляют платить все больше и больше население.
А может пора заставить и страховщиков выполнять свои обязательства перед страхователями?
Сейчас страховщики отказываются ремонтировать пострадавшие автомобили с использованием новых деталей, а вместо этого предлагают денежное возмещение по нереально низким ценам на запчасти но с учетом максимального износа. И ЦБ участвует в этом надувательстве, утвердив единый справочник цен.
Пора уже объединяться в "цветные жилеты" иначе нас будут так и будут "доить".

Аватар пользователя Ничков Егор Анатольевич

хотелось бы узнать точно когда вступят поправки в 2019 году

Аватар пользователя Владимир Сергеевич Каменьщиков

Тоесть максимальный коэффициент какой будет ?

Аватар пользователя Владимир

КБМ был минимальный, а стал максимальный, сгорел, как будто только сел за руль, страховка выросла в два раза. После изменений могу ли я восстановить прежний коэффициент? Или всё, сгорело навечно и теперь закон будет действовать для новых водителей с 2019 года?

Аватар пользователя TonkostiOSAGO

Добрый день, Владимир. Изменения в тарифах ОСАГО не влияют на возможность восстановить КБМ. Его можно было восстановить и ранее, и после изменений.

Аватар пользователя Челябинец

Коэффициент города проживания (Москва — самый дорогой)?
В Москве - 2
В Челябинске - 2,1
За что нам такая честь? Круче чем в Москве!

Аватар пользователя Валентина
Аватар пользователя Константин

Если я был застрахован в мае, то к 1 апреля у меня не набегает полного года для снижения КБМ. Означает ли это, что для следующего понижения КБМ на 5% я должен буду проездить почти 2 года?

Аватар пользователя Андрей

"Господа" делают законы для своего обогащения, когда заставят работать страховые? В октябре попал в ДТП, сегодня 9 января и что???? Не могут согласовать стоимость ремонта, 2,5 месяца (!) и не кого не волнуют мои проблемы, я честно купил ОСАГО и теперь ни чего добиться не могу, вопрос для чего этот вид страховки.

Аватар пользователя Андрей

Как рассчитывается коэффициент, центральная Россия от 1,5 до 2, Чечня 0,6, Дагестан 0,7, КАК????

Аватар пользователя TonkostiOSAGO

Добрый вечер, Андрей. Вообще, территориальный коэффициент должен быть рассчитан, исходя из аварийности того или иного региона. Вопрос о том, как происходит на практике, выходит за рамки справочной информации.

Аватар пользователя Дмитрий

С текущей машиной у меня КБМ 0,7 (выдает по форме запроса в РСА).
1. Если я решу поменять машину до 1 апреля сохранится ли мой КБМ?
2. При покупке полиса на машину с несколькими водителями КБМ как и раньше берется из расчета худшего среди всех водителей?

Аватар пользователя TonkostiOSAGO

Здравствуйте, Дмитрий.

  1. Изменение транспортного средства не влияет на КБМ – только наличие страховых случаев в предыдущем периода страхования ОСАГО либо если Вы не были вписаны ни в какой полис в течение года и более.
  2. Да, при оформлении ограниченного полиса ОСАГО расчёт стоимости полиса складывается из наивысшего КБМ вписанных водителей.
Аватар пользователя Владимир Сергеевич Каменьщиков

У отца щас 0,5 коэффициент, стаж больше 14 лет получается судя по таблице у него кофициент будет 0,9 чё вообще дибилы

Аватар пользователя Ольга

Как рассчитать страховую премию для юридического лица, если за одним автомобилем закреплено несколько водителей с разным стажем вождения и разного возраста

Аватар пользователя TonkostiOSAGO

Добрый день, Ольга. Аналогично физическому лицу: берём базовый тариф для юрлиц и далее стаж худшего водителя и возраст худшего водителя для применения соответствующего коэффициента.

Аватар пользователя Валерий

Что у вас за информация, в которой не указаны базовые тарифы ведущих Страховых компаний, вот тогда нам стало бы ясно, в какой СК наименьшая страховая премия!!!

Аватар пользователя TonkostiOSAGO

Добрый вечер, Валерий. Вы не поверите, но у всех компаний максимальная ставка базового тарифа по коридору, о чём упоминается в статье.

Аватар пользователя Галина

В 2018 году КБМ был 0,95 . В 2019 году 6 апреля вдруг стал 1,4 . Основание для этого страховая компания предъявила ДТП в 2015 году . Стаж водительский более 18 лет . Это единственное ДТП по нашей вине . Причем время ДТП в ОСАГО не видят и срок наказания за него не ясен совсем .Хотелось бы узнать как можно проверить свой личный КБМ и не дурят ли нас ?

Аватар пользователя TonkostiOSAGO

Добрый вечер, Галина. КБМ Вы можете проверить на сайте РСА.

Аватар пользователя Ирина

встречала много людей с моим вопросом. Кто страховка оформлена в конце апреля, к 1 апреля у меня не набегает полного года для снижения КБМ?! это означает,что для следующего понижения КБМ на 5% я должнабуду проездить почти 2 года???

Аватар пользователя сергей

И чему радоваться? Для всех категорий водителей цена выросла. Хотя вначале говорили, что для опытных водителей цена понизится,(радуйтесь у вас цена выросла не намного. смешно до тошноты). Очередное обдирание населения. это как с пенсионным возрастом, развели народ, так и со страховкой. Наперсточники и мошенники из 90-х, пришли к власти.

Добавить комментарий

Вы выделили следующий текст:
Пожалуйста, укажите правильный вариант написания.