ОСАГО на Госуслугах: можно ли купить в 2023 году и как?

Прошли времена, когда для покупки ОСАГО приходилось ехать в офис страховщика и тратить уйму времени. В 2023 году можно оформить электронный полис, не выходя из дома или с работы. Возможно ли сделать это через портал Госуслуги? На самом деле нет. Более того, не факт, что такая возможность появится в будущем. Тем не менее, если у вас есть Личный кабинет на Госуслугах, он пригодится при оформлении полиса ОСАГО через сайт страховщика. Главное не ошибиться с выбором компании, поскольку у некоторых страховщиков могут быть отозваны лицензии. В статье расскажем, как и где оформить е-ОСАГО, подойдёт ли для этого функционал Госуслуг, сколько будет стоить страховка и что делать, если вам отказывают в её продаже.

Можно ли в 2023 году оформить ОСАГО через портал Госуслуги?

К сожалению, нет.

Портал государственных и муниципальных услуг предлагает множество услуг, в числе которых запись в ГИБДД, регистрация транспортного средства, проверка и оплата штрафов.

Однако среди этих услуг нет страхования автогражданской ответственности. То есть в 2023 году через портал Госуслуги вы не сможете приобрести ОСАГО. Единственная возможность купить полис на сегодня предлагают лишь официальные сайты страховых компаний.

Если бы такая опция была на Госуслугах, она бы располагалась в разделе «Авто, права, транспорт». Но её там нет. А если ввести в поиске фразу «оформление ОСАГО», система выдаст общую информацию о том, что такое ОСАГО и что его можно оформить в страховой компании:

Тем не менее, если вы зарегистрированы на Госуслугах, то сможете авторизоваться через ЕСИА на сайте выбранной страховой компании. И тогда не придётся заполнять вручную:

• ФИО,
• дату рождения,
• серию и номер паспорта,
• место регистрации (по паспорту).

Все эти данные из вашего Личного кабинета с Госуслуг автоматически подгрузятся в нужные поля заявления при оформлении полиса ОСАГО.

А через мобильное приложение?

Тоже не получится.

В настоящее время доступны два мобильных приложения: первое, собственно, «Госуслуги», а второе – «Госуслуги Авто». Однако ни в одном из них нет возможности оформить электронный полис ОСАГО.

Но, к примеру, приложение «Госуслуги Авто» удобно тем, что позволяет показывать некоторые электронные версии документов. Речь идёт об СТС и водительских правах. Также с помощью него можно оформить онлайн европротокол при ДТП.

Когда появится такая возможность?

Не исключено, что в будущем услуга оформления ОСАГО всё же появится на портале Госуслуг. Весь вопрос, когда это произойдёт и произойдёт ли вообще?

Ранее в ряде регионов уже действовал тестовый период приобретения «автогражданки» через Госуслуги. Жители этих регионов могли выбрать на сайте интересующую страховую компанию, прямо с портала ГУ перейти на её сайт и оформить ОСАГО. Но затем эта опция исчезла и с тех пор недоступна. Новостей о планах вновь вернуться к такому эксперименту в 2023 году также пока не появлялось.

В каких страховых сейчас можно купить электронный ОСАГО?

Обратите внимание, что оформить полис ОСАГО можно далеко не везде. Чтобы иметь возможность заключать с гражданами договоры обязательного страхования у компании должна быть действующая лицензия. Если такая лицензия есть, значит организация числится в реестре Российского союза автостраховщиков (РСА).

В настоящее время можно оформить е-ОСАГО в одной из 35 страховых компаний. Время от времени это число уменьшается или увеличивается. Отслеживать действующие в реестре страховые компании можно на странице сайта РСА.

Перечень страховых с отозванной или недействующей лицензией

К слову, на том же сайте РСА можно отследить и перечень организаций, которые не являются членами Российского союза автостраховщиков по причине отозванной или недействующей лицензии.

Эти страховые не могут продавать автовладельцам полисы ОСАГО. А если вы купите у них страховку – она не будет действительной. Это значит, что в случае вашей виновности в ДТП потерпевшие не смогут получить возмещение, и вам придётся платить им из своего кармана.

Как оформить е-ОСАГО: пошаговая инструкция

Итак, оформить е-ОСАГО через Госуслуги не получится. Единственный вариант сделать это – через официальный сайт выбранной вами страховой компании. В итоге у вас будет ОСАГО в электронном виде, который имеет ту же юридическую силу, что и полис на бланке строгой отчётности.

Инструкция по оформлению ОСАГО:

1. Определиться, в какой компании вы собираетесь приобрести страховой полис. Это может быть ВСК, ПАО «Росгосстрах», АО «АльфаСтрахование», ГСК «Югория» и другие действительные члены РСА,
2. Перейти на официальный сайт выбранной компании,
3. Зарегистрироваться и создать Личный кабинет (если ранее не создавали) или авторизоваться с помощью ЕСИА,
4. Отметить интересующую вас услугу: купить полис ОСАГО или продлить действующий,
5. Заполнить электронное заявление на страхование (данные ТС, документ на машину, VIN, госномер, ФИО собственника, его паспортные данные, адрес регистрации, если полис ограниченный – информация о водителях, срок действия страховки) и отправить его на проверку,
6. Дождаться одобрения и расчёта стоимости ОСАГО,
7. Если цена полиса вас устраивает, можно оплатить прямо на сайте,
8. Далее останется дождаться, пока страховая пришлёт электронный документ в формате *pdf вам на почту и в Личный кабинет,
9. На всякий случай проверить действительность ОСАГО с помощью сервиса РСА – там должна быть фраза «Находится у страхователя» (то есть у вас).

Если вы стали новым собственником авто, то после оформления электронного полиса ОСАГО можно ехать в ГИБДД и регистрировать машину. Обратите внимание, что сделать это нужно в 10-дневный срок с момента перехода права (то есть подписания договора купли-продажи, дарения, свидетельства о наследстве). В противном случае грозит штраф до 2 000 рублей за просроченную регистрацию машины по части 1 ст. 19.22 КоАП РФ.

Также нужно будет сохранить электронную версию ОСАГО на мобильном устройстве или распечатать полис в бумажном варианте. При проверке достаточно показать инспектору ваш ОСАГО с электронного устройства или передать распечатку.

Перечень документов

Все необходимые для оформления полиса документы перечислены в пункте 3 ст. 15 Закона Об ОСАГО – в их числе:

• паспорт страхователя (этим лицом не обязательно может выступать собственник машины),
• водительские удостоверения тех, кто будет ездить на автомобиле (в случае оформления ограниченного полиса ОСАГО),
• ПТС или СТС транспортного средства,
• правоустанавливающий документ на машину, если она ещё не зарегистрирована в ГИБДД (к примеру, ДКП, договор дарения, договор мены),
• ну и заполненное заявление на сайте страховщика.

До недавнего времени в список документов входила диагностическая карта о прохождении техосмотра. Однако позже ТО стал необязательным, поэтому с января 2022 года можно приобрести е-ОСАГО без диагностической карты.

Сколько стоит электронный полис?

Это очень индивидуально.

Дело в том, что стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по специальным формулам и зависит от ряда ключевых факторов. На цену «автогражданки» также влияют регион проживания и базовая ставка, которую выберет страховщик при расчёте стоимости.

Вот так выглядит формула: Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС, где коэффициенты перемножаются между собой и в итоге мы получаем стоимость полиса ОСАГО для конкретного автомобиля, мотоцикла или грузовика:

• ТБ – базовый тариф, в зависимости от категории вашего транспортного средства (к примеру, для легковых автомобилей минимальная планка ТБ составляет 1 646 рублей, а максимальная – 7 535 рублей, и страховщики обычно берут приближенную к максимуму),
• КТ – регион регистрации автомобиля (максимальный 1,8, минимальный – 0,68),
• КБМ – коэффициент бонус-малуса (безаварийная езда), в соответствии с водительскими «классами»,
• КВС – тариф возраста и опыта вождения,
• КО – число допущенных к управлению лиц, когда полисы ОСАГО делятся на ограниченные и неограниченные (во втором случае стоимость будет выше),
• КМ – мощность транспортного средства,
• КС – период действия е-ОСАГО в течение года (минимально допустимым сроком считаются 3 месяца).

Самые дорогие полисы всегда у начинающих водителей без опыта, таксистов, владельцев грузовых автомобилей и тех, кто часто устраивает ДТП. И, напротив, безаварийная езда и большой стаж вождения влияют в сторону снижения цены ОСАГО.

Но вам совсем необязательно считать стоимость полиса по формуле вручную. В 2023 году доступны удобные калькуляторы, с помощью которых можно узнать, во сколько обойдётся страховой полис в той или иной компании. Далеко ходить не надо – на сайте РСА есть таблица СК и ссылок на их калькуляторы ОСАГО.

И ещё один важный момент. Чтобы стоимость е-ОСАГО не выросла, вы можете смело отказываться от опций, которые предлагает страховщик при оформлении электронного полиса. Например, медицинскую помощь, защиту от несчастного случая, техпомощь на дорогах и другие. Для этого вам достаточно убрать лишние галочки в соответствующих пунктах заявления.

А если страховая отказывается застраховать мою машину?

Это незаконно!

Отказ страховой компании продать вам полис ОСАГО может быть связан с разными причинами: вы хотите застраховать старую машину, она используется в такси, у вас мотоцикл, Газель или фура, либо вы из числа «проблемных» клиентов (часто попадаете в ДТП или, наоборот, СК уже несколько раз выплачивала возмещение в вашу пользу).

Однако в соответствии со ст. 1 ФЗ Об ОСАГО, договор страхования является публичным. А пункт 1.5 Правил страхования и вовсе гласит:

Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся с заявлением о заключении договора обязательного страхования...

Таким образом, вы можете выбрать любую страховую компанию с действующей лицензией Центробанка и приобрести у неё полис ОСАГО, и, при условии, что вы предоставили полный комплект документов – СК не вправе отказать вам в этом.

Отказывают? Тогда нужно зафиксировать этот факт для дальнейшего понуждению к заключению договора:

• Если при попытке оформить е-ОСАГО на сайте выскакивает «ошибка» и это продолжается довольно долгое время, стоит попытаться обратиться к страховщику иным способом,
• И тут есть два варианта: либо подать заявление-оферту о страховании лично в офисе (под роспись на вашем экземпляре заявления или под видеозапись визита), либо направить заявление и документы по почте (ценным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении/не вручении),
• Дальше у страховщика есть 30 дней, чтобы дать вам ответ о своём решении.
• Не исключено, что в течение этого времени вас пригласят в офис и вы всё же сможете заключить договор ОСАГО,
• В ином случае придётся обращаться с иском в суд,
• Параллельно можно жаловаться на действия страховщика в приёмную Банка России, РСА и прокуратуру.

Отметим, что в вашу пользу играют санкции в отношение тех, кто необоснованно отказывает вам в продаже полиса ОСАГО. Так, должностным лицам грозит штраф от 20 000 до 50 000 рублей, а компанию могут оштрафовать на сумму до 300 тысяч рублей – данные санкции устанавливаются статьёй 15.34.1 КоАП.