Страховая по телефону записывает на сдачу документов или на осмотр поздно – это законно и что делать?

Страховые любят вставлять потерпевшим палки в колёса и играть по своим правилам. Один из случаев, когда хотите приехать в офис на подачу документов, а менеджеры страховой говорят вам по телефону, что сразу принять вас не смогут – и предлагают запись на более поздний срок. Столкнувшись с такой ситуацией, многие потерпевшие теряются, что им делать дальше. Ехать «штурмовать» офис урегулирования убытков, вызывать туда наряд полиции или направлять документы почтой? На самом деле в 2024 году есть два рабочих способа, как решить эту проблему в свою пользу, а при определённых раскладах ещё и взыскать со страховщика неустойку. В статье расскажем, что и как нужно делать.

Страховая хочет записать на сдачу документов на позднюю дату – законно ли это в 2024 году?

Нет.

Практика страховых сдвигать сроки приёма документов о ДТП повсеместна. А происходит примерно следующее. Набрав номер своего страховщика, вы сообщаете оператору о факте ДТП, однако вам сразу говорят, что принять вас в ближайшие дни в офисе не смогут. И предлагают запись на более позднее время – через неделю, две недели, месяц, а то и более.

Однако в 2024 году такая запись против вашей воли – незаконна. И вот почему!

• пункт 1 ст. 12 ФЗ Об ОСАГО даёт право потерпевшему предъявить страховщику требование о выплате возмещения вреда его имуществу, жизни и здоровью, подав соответствующее заявление и приложив к нему документы,
• список того, что входит в обязательный перечень, содержится в Правилах страхования, изданных Банком России № 431-П от 2014 года,
• если при подаче окажется, что каких-то документов не хватает, страховая должна сообщить вам об этом и подождать, пока вы донесёте недостающие бумаги,
• но самое главное, что ни в одном нормативно-правовом акте нет упоминания, что операторы страховщика могут записать вас на позднюю дату (например – если у них заболел сотрудник или аврал с другой документацией),
• вас, как потерпевшего, всё это волновать не должно – это проблемы страховщика, а не ваши.

В связи с этим, у вас есть законное право передать заявление о страховом случае и документы по факту ДТП в любое время, как они будут у вас на руках. Теоретически можно ехать к страховщику хоть на следующий день после происшествия. А на все настойчивые просьбы менеджеров СК отвечать отказом. Если, конечно, для вас не принципиально, когда подавать бумаги – сейчас или попозже.

Почему страховые так поступают?

Отсрочка приёма документов обычно связана с внутренними делами страховой компании. Иногда у них действительно высокая загруженность в офисе или плотный график работы экспертов для осмотра машин. Поэтому вам могут предложить запись одновременно на подачу документов и на осмотр повреждённого после ДТП автомобиля.

Иногда это делается с расчётом на действия потерпевшего. Если ему срочно нужна машина, он может не удержаться и отремонтировать её, хотя пункт 3 ст. 11.1 ФЗ Об ОСАГО запрещает ремонтировать автомобиль в течение 15 дней с момента аварии, если ДТП оформлялось без участия сотрудников полиции (европротоколом). А значит есть риск остаться без страхового возмещения.

Выгодно ли для потерпевшего сдвигание сроков приёма документов? Разумеется, нет! Ведь одновременно с этим увеличивается и время ожидания возмещения по ОСАГО.

Напомним, что 20 дней на выдачу направления на ремонт или выплату деньгами отсчитывается не с момента звонка в страховую, а от той даты, когда вы подали заявление и документы по факту ДТП (пункт 21 ст. 12 Закона Об ОСАГО). А если бумаги у вас ещё не приняли, значит и двадцатидневный срок не начался.

Если вас не устраивает такой расклад – нужно уметь правильно подавать документы. И далее мы выясним, как это делать.

Два рабочих способа, как подать документы после ДТП

В 2024 году существует по меньшей мере 2 законных способа направить страховщику заявление и документы о ДТП, тем самым, запустив отсчёт 20-дневного срока на получение возмещения.

В офисе – со свидетелями и/или под видеозапись

Желательно ехать в отделение страховой компании вместе со свидетелями и одновременно вести видеосъёмку. Таким образом у вас будут железные доказательства того, что вы пытались подать пакет документов, но менеджер СК их не принял.

Вот как выглядит порядок действий:

1. Приходите в офис страховщика.
2. В идеале, чтобы свидетель вёл видеосъёмку, а вы занимались вручением документов. Перед посещением офиса сообщаете на камеру своё ФИО, дату, время, место, куда вы приехали, цель визита – подача заявления и бумаг по факту ДТП, а также называете свидетелей.
3. Далее под видеозапись пытаетесь сдать пакет документов менеджеру страховой.
4. Если он уклоняется производить регистрацию и выдавать акт приёма-передачи, просите выдать мотивированный отказ в письменной форме. Такие отказы в данных случаях не выдают, поэтому, на 99% вы ничего не получите.
5. Не прерывая съёмку, перечислите подаваемые документы и покажите их на камеру. В принципе этого достаточно. Но можно оставить папку с документами на столе в офисе страховщика – обязанности вручать менеджеру лично в руки у вас нет.

Всё!

Начиная со следующего дня, можно отсчитывать 20-дневный срок и ждать реакции от страховой компании. В течение этого времени СК должна успеть провести осмотр и/или экспертизу, а по её итогам выдать направление на ремонт или выплатить деньгами.

Но лучше подстраховаться и после визита в офис ещё и направить тот же пакет документов почтой.

Письмом по почте

Удобство этого способа в том, что даже необязательно общаться с представителями страховщика лично. Достаточно оформить почтовое отправление и выслать его на адрес офиса, где СК принимает документы по страховым случаям.

Но здесь тоже есть свой порядок действий:

1. Вначале придётся сходить к нотариусу,
2. У нотариуса нужно заверить каждый документ, который вы собираетесь подать в страховую. При отсутствии пострадавших в список бумаг входит копия паспорта выгодоприобретателя (владельца машины), извещение о ДТП (если оформлялось на бумажном носителе), документы из ГИБДД, а также правоустанавливающие документы на автомобиль (по факту это, к примеру – договор купли-продажи, но страховые обычно требуют СТС, поэтому лучше заверить ещё и розовое свидетельство),
3. На всякий случай сфотографировать или отсканировать все эти бумаги,
4. Далее нужно отправить заверенные копии письмом по Почте России с объявленной ценностью и описью вложения (бланк описи – доказательство отправки письма с содержимым в виде заявления и документов о ДТП),
5. Как только письмо дойдёт до адресата, в ваш почтовый ящик бросят уведомление о вручении/не вручении, а со следующего дня можно отсчитывать 20-дневный срок на возмещение по ОСАГО.

Отправив документы почтой, можно избежать записи на их сдачу в более поздний срок. За счёт этого экономится время. Более того, все понесённые ранее затраты можно будет взыскать со страховщика, если тот нарушит сроки возмещения по ОСАГО.

Документы переданы – что дальше?

Дальше остаётся следить за 20-дневным сроком, в течение которого:

• страховщик должен пригласить вас на осмотр повреждённого в ДТП автомобиля (а если машина не на ходу – представители компании должны сами приехать к месту хранения ТС),
• выдать направление на ремонт в СТО,
• а при определённых условиях или по соглашению с вами – возместить ущерб автомобилю в денежной форме.

Но на практике этот срок не оканчивается на двадцатый день. Вернее, оканчивается, но письмо от страховой, например, о нехватке ряда документов, может ещё идти к вам почтой. Рекомендуем подождать еще несколько дней, а уже потом приступать к дальнейшим действиям. К слову, о них…

Если страховщик не исполнил свои обязательства по страховому возмещению, вы имеете право требовать с него неустойку в размере 1% за каждый день просрочки (абзац 2 пункта 21 ст. 12 Закона Об ОСАГО).

Но для этого в 2024 году потребуется соблюсти досудебный порядок:

• подать в СК заявление о разногласиях,
• в случае отказа или отсутствия ответа – обратиться к финансовому омбудсмену,
• и только если решение финупа вас не устроит, уже идти в суд.

О том, как правильно составить досудебную претензию и как действовать при отказе страховщика в выплате по ОСАГО у нас есть отдельные статьи – можете с ними ознакомиться.