Нужен ли страховой полис ОСАГО для получения выплаты при ДТП?

Закон 2024 года достаточно чётко регулирует перечень документов для получения страхового возмещения. И в их число не входит ваша страховка ОСАГО. Тем не менее, есть один случай, когда она, если и не обязательна, но будет желательна. В статье рассказываем об этом случае и выясняем, что делать, если страховая компания при обращении по страховке после ДТП требует предъявить полис.

Нужен ли полис ОСАГО для получения выплаты в 2024 году?

Нет, не нужен.

Хотя, в официальном одноимённом законе Об ОСАГО вы не найдёте в принципе списка документов, которые вам обязательно нужно будет предъявить для получения компенсации ущерба после ДТП.

Тем не менее, такой перечень есть в изданном во исполнение указанного закона Положении Банка России №431-П, или по-простому, в Правилах страхования. Так, в нашем случае такие документы перечислены в пунктах:

• 3.10 – список документов для получения выплаты или направления на ремонт в общих случаях,
• 4.1 – при причинении вреда здоровью,
• 4.2 – для получения выплаты в связи с утраченным заработком,
• 4.13 – для компенсации ущерба автомобилю,
• 4.18 – если после ДТП возбуждено уголовное дело.

И ни в одном из указанных пунктов Правил страхования нет обязанности автовладельца предъявить для получения выплаты по ОСАГО при ДТП полиса ОСАГО, который приобретался у данной страховой компании, куда водитель обращается.

А что нужно для обращения за возмещением?

Мы уже приводили полный перечень документов для получения страхового возмещения. Ещё раз напомним актуальный список:

• ваш гражданский паспорт или доверенность, если вместо вас за возмещением обращается другой человек,
• свидетельство о регистрации на машину,
• копия постановления, определения и/или протокола ГИБДД,
• извещение о ДТП,
• заявление на выплату,
• документы по оплате эвакуатора, если он привлекался,
• заявление на УТС, если в вашем случае возможна её выплата.

Тем не менее, иногда страховые требуют также следующие документы:

• водительские права,
• действующий полис ОСАГО,
• ПТС.

Подавать их или не подавать – то есть исполнять ли прихоти страховой компании, дело ваше. Однако, обратите внимание, что, если вы потеряли страховку ОСАГО, то и предъявить её не сможете. А ещё она может быть и электронной.

А если страховая скажет, что я не у неё застрахован?

Ещё одна важная выдержка из официального законодательства. В Правилах страхования прямо говорится о том, что страховщик не имеет права требовать документы, не предусмотренные в списке.

А что, если всё же страховой организации нужно удостовериться, что вы у неё застраховались и именно в данной компании приобретали полис? На самом деле, всё, что "хочется" компании, дело не страхователя и не выгодоприобретателя. То есть, мягко говоря, если кому-то что-то захотелось, исполнение желания не обязательно должно ложиться на ваши плечи.

Но это по закону. Ещё раз напомним, что, если у вас есть страховой полис ОСАГО – вы его не потеряли, не забыли дома, он у вас с собой и вам не составляет труда показать его в офисе страховщика, то зачем эти принципы?!

Более того, страховая компания, конечно же, и без вас способна выяснить, у неё ли застрахован ваш автомобиль. Для этого существует база данных Российского союза автостраховщиков, открытая не только для страховых, но и для вас. А данные полиса и вашего транспортного средства (VIN и госномер) вы указываете в заявлении на возмещение – его форма утверждена официально, и в ней всегда есть поля для этих данных.

Поэтому страховая компания просто не может аргументированно указать на то, что ей необходимо удостовериться в действительности вашего договора ОСАГО. И уж тем более, чреват для страховщика будет отказ в выплате на этом основании.

Единственная ситуация, когда страховка ОСАГО понадобится для выплаты!

Однако, если ваши отношения со страховой организацией перерастут в спор, который дойдёт до суда, именно в этом случае вам и может понадобиться ваш действовавший на момент ДТП полис ОСАГО... Но тоже опционально. Предъявлять его судье и даже финансовому уполномоченному нет обязанности, прописанной законодательно.

Однако, наличие в документах дела оригинала или копии страховки может существенно облегчить процесс рассмотрения такого спора.

Тем не менее, и здесь он не обязателен как таковой. Потому что, как мы указали выше, база РСА открыта для всех, и судья может проверить полис прямо во время заседания.

"Страховой полис – доказательство заключения договора" – Верховный суд

Тем не менее, ваша страховка ОСАГО – это документ. И этот документ фактически подтверждает заключение договора со страховой компанией. Если у вас нет этого документа, то вы не можете подтвердить, что вы застрахованы.

Так указал Верховный суд в одном из своих свежих Постановлений Пленума – №31 от 8 ноября 2022 г. В частности, в пункте 5 ВС РФ разъясняет буквально следующее:

Страховой полис является документом, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное.

Тем не менее, это практически в 2024 году не значит прямо, что если у вас нет полиса, и вы его можете предъявить (как в страховую при обращении за выплатой, так и к финансовому уполномоченному и в суд), то и возмещение вам не причитается. И на это есть две причины.

1. Тот же Верховный суд далее в этом же пункте указывает, что в случае отсутствия страховки ОСАГО информация о действии договора проверяется по базе РСА.
2. Но даже отсутствие данных в базе не может служить единственным доказательством отсутствия в автовладельца полиса ОСАГО и должно оцениваться в совокупности с другими аргументами.