Поцарапали машину во дворе или на парковке – работает ли ОСАГО и что делать?

Если вы читали наши предыдущие статьи, то знаете, что ОСАГО работает далеко не всегда и не везде. А в этом материале мы рассмотрим ситуации, действует ли ваша страховка ОСАГО во дворах домов и на парковках. Что делать, если автомобиль ударили или поцарапали, но само ДТП произошло на прилегающей территории? Можно ли будет получить выплату со страховой компании или придётся требовать деньги с виновника происшествия? И как всегда не обойдёмся без ссылок на официальные законы и судебную практику 2024 года по страховым случаям во дворах и на других прилегающих территориях.

Действует ли полис ОСАГО во дворах в 2024 году?

Забегая вперёд, сразу укажем, что да, действует – на любой прилегающей территории.

Однако, прямого ответа на данный вопрос в законодательстве 2024 года вы просто не найдёте. Да, есть в одноимённом Федеральном законе №40 статья 6, определяющая, что относится к страховому риску, а что – нет. Здесь среди прочего есть про специально отведённые места, соревнования, если вред причинён другим транспортным средством. Но нет самого главного – разъяснения, работает ли договор ОСАГО во дворах домов, на парковке, на АЗС, на площадках заводов или организаций и в других прилегающих территориях.

Тем не менее, ответ есть, если копнуть совсем немного глубже.

Но ответ есть в официальном законе!

Чтобы узнать, действует ли ОСАГО во дворе, заглянем в тот же Федеральный закон, но пару других статей.

• Пункт 1 статьи 1 даёт определение страхового случая. Нам это как раз и нужно, потому как от того, страховой ли у нас случай или нет, будет зависеть, действует ли ОСАГО. И здесь говорится, что речь идёт фактически о ДТП при использовании транспортного средства. И как раз наступление страхового случая влечёт наступление обязанностей по выплате от страховой компании по полису.
• Следующее определение в том же пункте – использование транспортного средства, которое прямо упоминается в пункте выше. И здесь говорится, что это эксплуатация машины не только в пределах дорог, но и на прилегающих территориях. Но главное, тут же перечисляется, что относится к этому всему, и в числе прочего – дворы домов. Главное условие – чтобы они были предназначены для передвижения автомобилей.
• И, наконец, статья 12 ФЗ-40 указывает, что потерпевший при использовании транспортного средства (и наступлении страхового случая) имеет право предъявления денежной претензии к страховщику в пределах лимита страхования.

Таким образом, ОСАГО действует во дворе в полной мере. Главное, чтобы машину ударили или поцарапали в пределах территории, которая предназначена для движения транспортных средств.

Но, например, если два автомобиля столкнулись в пределах зелёной зоны (газона), не являющегося дорогой, то формально это не подходит под использование транспортного средства. Однако, сути это не меняет. Почему? Читайте ниже мнение Верховного суда.

Работает ли ОСАГО, если машину стукнули на стоянке?

Да. Все вышеперечисленные определения подходят и для организованных (или неорганизованных) парковок во дворах или вне их пределов, потому что перечисление использования автомобилей включает в себя их эксплуатацию не только во дворах домов, но и на стоянках, как мы указали выше.

Действие страховки во дворах и на парковках – разъяснение Верховного суда

В выяснении работы ОСАГО во дворе важное мнение высказал Верховный суд РФ в совсем свежем Постановлении Пленума №31 от 8.11.2022 г.

Выше мы писали, что закон прямо предписывает, что ОСАГО действует во дворе и на других прилегающих территориях только в том случае, если они предназначены для движения автомобилей. И смысл в предназначенность можно закладывать разную, чем в судебной практике часто и пользовались. К примеру, предназначен ли данный участок двора технически для движения машин – имеется ли здесь асфальтированный или щебёнистый участок дороги? Или же речь идёт о фактической возможности автомобилю проехать по данному участку?

В то же время Верховный суд поставил точку в этом вопросе. Речь идёт о "возможности проезда по таким территориям".

Вот официальная выдержка из указанного Постановления Пленума:

Под использованием транспортного средства следует понимать не только его передвижение в пространстве, но и все действия, связанные с этим движением и иной эксплуатацией транспортного средства как источника повышенной опасности.

Применительно к Закону об ОСАГО под использованием транспортного средства понимается его эксплуатация, связанная с движением в пределах дорог, на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях (во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях, а также на любых других территориях, на которых имеется возможность перемещения (проезда) транспортного средства). 

То есть получаем, что во дворе жилого дома безусловно ОСАГО будет работать – вне зависимости, на какой стороне вы среди участников ДТП:

• если вы потерпевший, и вашу машину ударили во дворе дома или на стоянке, то вы получите возмещение (если у виновника есть действующая страховка),
• если вы виновник такого ДТП во дворе и имеете полис ОСАГО, то вместо вас выплатить страховая компания (ну, почти всё выплатит).

А если мой автомобиль стоял?

Мы уже рассматривали ситуацию, когда в ДТП участвовал стоящий автомобиль. Но здесь немного другой вопрос.

Если ваша машина спокойно стояла во дворе в ожидании вас, как её поцарапало, например, другой авто, то при наличии ОСАГО у виновника вы получите возмещение. Об этом мы и говорили выше.

А вот если ваша машина стояла, и вы повредили другой автомобиль – к примеру, открывая дверь или багажник, то здесь ситуация будет довольно спорная.

С одной стороны, выше мы не зря привели официальную трактовку разъяснения Верховного суда РФ о том, что под использованием ТС следует понимать не только его передвижение, но и любую другую эксплуатацию, связанную с автомобилем как источником повышенной опасности. Как видим, здесь приводится важное условие – машина при этом является источником повышенной опасности (далее – "ИПО").

К эксплуатации по смыслу разъяснений относится и открытие/закрытие дверей автомобиля. Но является ли это деятельностью, создающей повышенную опасность для окружающих, как определяет ИПО статья 1079 Гражданского кодекса РФ?

Это вопрос открытый, так как, если езда на машине фактически является управлением ИПО, то открытие двери – не совсем. Почему мы так решили? Ключ кроется в другом акте судебной практики – Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 22 марта 2013 г. №18-КГ13-1.

Здесь под источником повышенной опасности судьи понимают:

...любую деятельность, осуществление которой создает повышенную вероятность причинения вреда из-за невозможности полного контроля за ней со стороны человека.

В нашем же случае открывание двери вполне себе контролируемо со стороны человека.

Вот такая запутанная ситуация! То есть в такой ситуации на практике 2024 года всё напрямую будет зависеть от того, какая из сторон по спору при таком ДТП лучше убедит судью в своей правоте. А вот от того, признают ли в итоге открытие двери или багажника использованием транспортного средства, уже будет зависеть, будет ли действовать в вашем случае ОСАГО.

Страховая отказывает в выплате при ДТП во дворе или на стоянке – что делать?

Всё то же самое, как и при любой другой причине незаконного отказа в страховом возмещении. Порядок действий по новым законам в 2024 году немного изменён и следующий:

1. сначала пишем в эту же страховую компанию заявление о разногласиях (в простонародье называемое "претензией"),
2. далее обращаемся к финансовому уполномоченному,
3. и уже при отказе финупа обращаемся в суд.

Более подробно и пошагово мы рассмотрели ситуацию с отказом в выплате по ОСАГО в специальной статье.