Москва и область:+7 (499) 938-86-54
Санкт-Петербург:+7 (812) 467-34-58
Бесплатная линия:Бесплатная консультация:8 (800) 350-29-84
Бесплатная консультацияСпросить у юриста

Могут ли взыскать деньги с виновника ДТП, даже если есть полис ОСАГО? За что не платит страховка?

Выплата с виновника ДТП, если есть ОСАГО

Важные факты из статьи
  1. В целом, все варианты взыскания денежных средств с виновника за ДТП можно разделить на три категории: доплата, которую требует страховая компания, доплата, которую требует потерпевший в аварии и полная выплата денежных средств.
  2. Чаще всего виновники узнают о попытке взыскания посредством досудебного требования или непосредственно уже иска по суду. Но бывают и попытки потерпевших договориться "полюбовно" и устно.
  3. Наиболее распространено в России взыскание разницы между расчётом ущерба страховой компанией с учётом износа и реальной стоимостью ремонта автомобиля. Это законно, и ситуация здесь, действительно, такая, что виновник, даже имея полис ОСАГО, становится должен деньги. Но хорошая новость в том, что во многих случаях можно оспорить как само право взыскания износа (и "перенаправить" потерпевшего с требованием в страховую компанию), так и размер доплаты.
  4. Лимиты размеров выплат по ОСАГО не менялись уже давно, в то время как машины постоянно дорожают, а вместе с этим и их ремонт. Поэтому максимального размера возмещения может не хватить, и тогда потерпевший вправе взыскать разницу с виновника ДТП.
  5. Кроме того, ОСАГО не покрывает моральный ущерб и упущенную выгоду. Но и здесь есть хорошие новости: во-первых, моральный вред возможен по судебной практике 2022 года только при наличии вреда здоровью или жизни; во-вторых, его часто можно значительно уменьшить по суду, так как основывается он на субъективных видениях пострадавшего и объективной оценке этих видений судами.
  6. Но может наступить и обязанность полной выплаты ущерба... Только не пострадавшему, а страховой компании. В ряде случаев страховщик имеет право предъявить регресс виновнику. И избежать его, если оно законно, бывает сложно.
  7. Также закон Об ОСАГО имеет целый ряд исключений, какой ущерб не покрывается страховкой.
  8. Но вот просто так по своему желанию требовать выплату с виновника ДТП, у которого есть действующая страховка, не имеют права. Точнее, его могут привлечь в соответчики по суду. Однако, суд ответчиком должен признать именно страховую компанию.
  9. Но виновнику может грозить не только выплата и доплата. Также после ДТП остаются другие последствия: штраф, лишение прав или другие административные (или уголовные) наказания, а также повышение КБМ (безаварийной скидки) за страховой случай.
  10. И не забываем, что участникам аварии необходимо сообщить о страховом случае в свою компанию. Правда, ответственности за неисполнение этой обязанности в 2022 году нет.

Да, ОСАГО существует для того, чтобы покрыть риски ответственности водителя при его виновности в ДТП. Таким образом, страховка является в данном случае эдакой финансовой подушкой. Однако, она в 2022 году, к сожалению, очень относительна... То есть покрывает она далеко не все виды вреда и ущерба, а, если быть точнее, то даже не полностью те суммы, которые должна покрывать. В этой статье мы исчерпывающе рассмотрим все такие страховые случаи и виды ущерба, когда с виновника ДТП могут законно взыскать выплату полностью или доплату, когда ОСАГО просто не работает, а также выясним, как этого избежать.

Имеют ли право с виновника взыскивать деньги, если есть ОСАГО?

Да. Мы уже рассматривали в одной из наших прошлых статей "зачем ОСАГО, если платит всё равно виновник?", что с причинителя ущерба в ДТП в определённых случаях могут взыскать денежные средства. Плохая новость заключается в том, что случаев таких очень немало. Хорошая – часто можно оспорить по суду как взыскание выплаты сверх ОСАГО, так и полной выплаты с виновника.

Причём, есть целых четыре варианта требования относительно полноты размера причинённого вреда:

  • либо страховая компания требует с виновника ДТП всю сумму ущерба,
  • второй вариант – когда требование исходит от потерпевшего или пострадавшего в аварии, которому по той или иной причине отказал страховщик,
  • и третий – если потерпевший требует доплату сверх ОСАГО.

Это структурирование нам нужно будет для дальнейшего понимания данной статьи в решении задачи о том, по какой причине с виновника пытаются взыскать деньги, если у него есть действующий полис ОСАГО.

Доплата ущерба виновником

Каким образом виновник может узнать о требовании выплаты?

В 2022 году практикуется, в основном, три вероятности для виновника узнать о попытке взыскании с него денег:

  1. устное требование выплаты или доплаты по той причине, что ОСАГО выплатило мало или страховая отказала вовсе,
  2. письменная досудебная претензия – более официальный вариант сбора доказательств о попытке потерпевшего досудебного урегулирования спора после ДТП,
  3. судебный иск – виновник, с которого хотят взыскать деньги, выступает ответчиком в суде, поэтому уведомление его по адресу регистрации обязательно.

Как правило, конкретная ситуация с получением требования в вашем случае может означать вероятность успешного, и главное, менее затратного решения вопроса.

Если с вами потерпевший пытается договориться "полюбовно", то здесь вариант наиболее перспективный. Однако, нужно сначала выяснить все обстоятельства и законность такого требования, разумеется, прежде чем безапелляционно платить деньги.

Если на вас подали в суд, то это значит, в первую очередь, что в случае проигрыша на вас лягут все судебные расходы. И в их числе не только "копеечные" почтовые отправления и транспортные расходы, к примеру, но и услуги юриста, независимая экспертиза и, особенно, судебная экспертиза, которая может стоить очень дорого. Поэтому здесь ещё важнее оценить перспективы исхода дела и профессиональная помощь.

Какие виды ущерба могут потребовать?

Теперь давайте перейдём к делу. Как мы уже указали выше, таких взысканий может быть достаточно много, и большинство из них, к сожалению, полностью основаны на законе.

Доплата №1: за разницу по износу

И начнём мы с одного из самых распространённых оснований для взыскания выплаты с виновника ДТП, даже если у того есть действующая страховка ОСАГО.

Итак, автогражданское страхование призвано обеспечить покрытие ответственности при наступлении причинения вреда автовладельца при использовании транспортного средства. Говоря проще, если вы становитесь виновником ДТП, то образуется обязанность возместить ущерб, причинённый виновными действиями в нарушение ПДД. И вот тут как раз страховые компании должны брать на себя обязанность по такому возмещению, неся и оценивая для себя риск – вы заплатите больше за страховку или страховщик за страховой случай.

Но было бы у нас идеальное государство, если бы это работало без тонкостей. И суть здесь в двух важных нормах законодательства в 2022 году.

  1. Статья 1072 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что причинитель вреда должен выплатить разницу между реальной стоимостью ущерба и тем, что покрывает страховая компания.
  2. В то же время пункт 4.1 Единой методики расчёта возмещения по ОСАГО указывает, что такой расчёт производится с учётом износа комплектующих и деталей.

Таким образом, потерпевший в ДТП не обязан (и может не быть в состоянии) отремонтировать автомобиль деталями с износом (проще говоря, б/у запчастями). Но страховщик выплачивает с учётом износа. И тогда по закону у потерпевшего появляется право требовать разницу с виновника ДТП.

Насколько это законно? Да, здесь могут закрасться чёткие сомнения в том, что статья 1072 ГК РФ подразумевает вовсе не такие недоразумения, когда из-за недоработок в законе по сути виновник становится обязанным платить, хотя застраховал свою ответственность. Логичнее было бы предположить, что в этой норме говорится о тех случаях, когда лимита выплаты по ОСАГО (400 000 при вреде имуществу) попросту не хватило.

Но нет! Именно право требования выплаты напрямую с виновника, даже если есть полис ОСАГО, подтвердил Конституционный суд РФ в одном из своих постановлений. И в своих разъяснениях КС сослался именно на статью 1072 Гражданского кодекса.

Можно ли избежать, если есть страховка ОСАГО?

Но не всё так безусловно и безапелляционно, конечно же. Есть и хорошие новости как для потерпевших, так и для виновников происшествий в России.

Дело в том, что не любой расчёт должен считаться с учётом износа. Так, самое важное заключается в том, что закон указывает на расчёт без износа и в то же время первичную обязанность (а не право) страховой отправить пострадавший автомобиль именно на ремонт. И только при наличии оснований для выплаты производится именно последняя.

Так вот, если у страховщика не было законных оснований для выплаты деньгами, и она должна была отправить машину на ремонт, но выплатила по своему усмотрению, тогда и расчёт износа становится незаконным. Такое положение дел подтвердил уже Верховный суд в одном из постановлений.

Избежать выплаты за ДТП с виновника с действующей страховкой

Более подробно со ссылками на официальные документы о незаконности расчёта износа при выплате вы можете ознакомиться в нашей специальной статье с комментариями Верховного суда РФ.

Но и это ещё не всё. Даже если выплата произведена законно, то потерпевший не может просто так взыскать разницу по расчёту страховой компании и независимой экспертизы. Для взыскания суммы без износа должны быть веские основания в виде подтверждения, что ремонт потерпевшему обошёлся, действительно, дороже, и денег ему не хватило. Так говорит судебная практика 2022 года.

Доплата №2: ОСАГО имеет лимит размера возмещения

В настоящее время максимальная сумма возмещения по ОСАГО ограничена следующими размерами:

  • до 400 000 рублей за ущерб имуществу,
  • до 500 000 рублей за вред здоровью или гибель людей,
  • до 100 000 рублей при оформлении ДТП с помощью европротокола без специальных технических средств и вне Москвы и Петербурга (и до 400 тысяч в противных случаях).

Если причинённый вред выше указанных сумм, то разница снова ложится на виновника ДТП. И здесь всё достаточно просто!

Однако, нужно иметь в виду, что данные лимиты положены каждому пострадавшему/потерпевшему, если их оказалось несколько. Например, если вы ударили две машины, которым причинён ущерб без пострадавших, то размер максимального возмещения будет по 400 тысяч на каждый автомобиль.

Как избежать доплаты или уменьшить размер выплаты?

К сожалению, здесь уже единственный способ – это уличить потерпевшего в попытке необоснованного обогащения. То есть доказать, что ремонт реально стоил дешевле или должен был быть дешевле с учётом среднерыночных цен на запчасти и работу и отсутствием объективной необходимости обращаться в самый дорогой автосервис в городе, к примеру.

Если оформлен европротокол и не хватает максимальной суммы?

В этом случае оспорить европротокол почти невозможно, равно как и потерпевшему получить выплату сверх лимита ОСАГО как со страховой компании, так и с виновника ДТП.

Дело в том, что заполнение европротокола по закону является соглашением между потерпевшим и виновником аварии относительно обстоятельств происшествия. То есть своей подписью потерпевший подтверждает в том числе и оценку размера ущерба. В связи с чем требовать доплату тот не имеет права. И это тоже мнение Верховного суда, о нём мы рассказывали в специальной статье.

То есть это пока первый случай, когда требование доплаты с виновника ДТП, у которого есть страховка ОСАГО, незаконна.

Доплата №3: моральный ущерб и упущенная выгода – только с виновника

Но есть и прямые исключения, которые указываются в самом главном законе для данной статьи – ФЗ Об ОСАГО. Так, пункт 2 статьи 6 перечисляет всё, за что не платит ОСАГО. И среди них как раз фигурируют две выплаты:

  • возмещение вреда за причинение в ДТП морального ущерба,
  • за упущенную потерпевшим/пострадавшим выгоду в результате аварии.

Увы, но это прямой путь к доплате, помимо основного размера возмещения, который платит страховая компания, уже виновником.

Можно ли избежать и что делать для этого?

Да.

Самое главное здесь заключается в том, что, согласно практически повсеместной судебной практике 2022 года, практически никогда с виновника ДТП невозможно взыскать моральный вред при отсутствии вреда здоровью или жизни потерпевших. Проще говоря, если в происшествии пострадали только автомобили участников, то о "моралке" можно забыть. Это так, потому что редкий судья принимает обоснования нравственных и душевных страданий в связи с порчей только имущества.

Но и при наличии обоснования зачастую сам размер доплаты за ДТП в виде компенсации морального ущерба можно существенно снизить на основании статьи 1101 ГК РФ. Так как гражданские судебные дела носят состязательный характер, то потерпевший должен обосновать конкретный предъявляемый виновнику ДТП размер морального вреда, и чаще всего суды их уменьшают.

Выплата №1: регрессное требование как наказание для виновника с ОСАГО

А теперь рассмотрим ситуацию, когда с виновника деньги требует не потерпевший или пострадавший, а его же страховая компания. Это становится возможным, благодаря тому, что законодательство 2022 года предусматривает возможность регресса. Это ситуация, когда страховщик сначала всё выплачивает, но затем эту сумму истребует с причинителя вреда. И сделано это в угоду потерпевшим в ДТП – чтобы регулировать вопросы со страховой, а не обращаться к физическим лицам, у которых денег может и не быть.

Однако, для регрессного требования в законе предусмотрены чёткие основания. Вот их исчерпывающий перечень.

  • Регресс устанавливается в случае, если нарушитель совершил ДТП умышленно, но только при наличии пострадавших или погибших.
  • Если виновник скрылся с места ДТП, оказался пьяным или отказался от медицинского освидетельствования,
  • Если водитель не вписан в список допущенных в полисе ОСАГО.
  • Если истёк срок действия техосмотра на автомобиль, и только если авария произошла по причине неисправности этого авто.
  • Если виновник не имел права управления этим конкретным транспортным средством.
  • Если при оформлении европротокола виновник отремонтировал свой автомобиль ранее 15 дней или не представил страховщику для осмотра.
  • Если виновник при оформлении страховки дал неверные сведения, что уменьшило стоимость полиса.

Можно ли избежать и как?

Чаще всего попытки избежать выплаты регресса строятся на одном единственном основании – истечении срока исковой давности, который в 2022 году составляет 3 года. Этот срок начинает исчисляться с даты, когда страховая узнала о своём нарушенном праве (то есть когда узнало о том, что может предъявить регресс). Обычно этой датой считается дата выплаты потерпевшему.

Срок исковой давности о регрессном требовании по ОСАГО

Шутка ли, но страховые очень часто запаздывают с подачей иска в суд на регресс. Однако, других возможностей, если требование основано на одном из указанных в списке выше условий, увы, нет.

Выплата №2: исключения покрываемых рисков по ОСАГО

Выше мы писали, что есть прямо указанные законом исключения, которые не покрываются страховкой. И исчерпывающий их перечень приведён в статье 6 ФЗ:

  • упомянутые выше моральный вред и упущенная выгода,
  • если вред причинён другим автомобилем, нежели указан в страховке ОСАГО,
  • если вы участвовали на машине в соревнованиях, учебной езде или испытаниях в специально отведённых для этого местах,
  • если вред причинён окружающей среде,
  • если вред причинён грузом в машине, и этот груз должен был быть застрахован,
  • если вы повредили свой собственный автомобиль (даже другой, принадлежащий вам),
  • и ещё небольшой ряд редких случаев.

Во всех этих ситуациях выплату за причинённый ущерб могут требовать напрямую с виновника ДТП, несмотря на то, что у вас есть полис ОСАГО.

Выплата №3: полис оказался фальшивый

Липовый договор ОСАГО, конечно же, также должен освобождать страховщика от выплаты по ОСАГО. И тогда потерпевший вправе требовать деньги с виновника ДТП, который приобрёл фальшивую страховку, решив изначально сэкономить.

Однако, есть и в этом правиле исключение – если сам виновник не знал о том, что полис поддельный, и ему его продали, похитив бланки у страховщика, тогда уже это не освобождает страховую от выплаты. Так разъяснил Верховный суд РФ в Определении №57-КГ16-5.

С меня взыскивают выплату, потому что страховая отказала – это правомерно?

 

Нет. Если у вас был полис ОСАГО, и речь не идёт об одном из требований, перечисленных выше или не упомянутых в данной статье, но законных, то потерпевшие или пострадавшие должны обращаться в страховую компанию.

Однако, по закону потерпевший имеет право подать иск в суд ко всем возможным ответчикам. Чаще всего происходит так, что ответчиком по иску объявляется страховая компания, а соответчиком – виновник ДТП. И в этом случае для вас также должно быть всё просто – даже если вы не явитесь в суд, судья должен правильно определить должного ответчика и взыскать возмещение со страховой.

Ситуаций, однако, может быть превеликое множество, равно как и тонкостей в каждой из них. Поэтому лучше всего разбираться в каждом конкретном таком деле, а выше мы изложили лишь общий принцип работы законодательства в этом отношении.

Что ещё может грозить виновнику после ДТП?

Не стоит также забывать о том, что виновника, помимо гражданской ответственности и доплаты сверх ОСАГО, может ожидать ещё и административная, уголовная и иная. В целом, вам могут грозить следующие последствия в зависимости от обстоятельств ДТП:

  • штраф ГИБДД за допущенное нарушение, которое привело к аварии, а также другие нарушения, которые были выявлены, но не стали причиной происшествия,
  • лишение водительских прав, арест или иные наказания за те же деяния,
  • регрессное требование по ОСАГО вследствие наступления условий, когда это становится законным (см. список выше),
  • доплата по износу, если превышен лимит выплаты и в других случаях,
  • повышение коэффициента бонус-малус в следующем страховом периоде (при вашей виновности и строго при наличии обращения потерпевшего за возмещением).

Нужно ли виновнику что-то делать со своей страховкой после ДТП?

Да. У виновника после аварии остаётся обязанность в максимально короткие сроки сообщить о страховом случае в свою компанию, в которой приобретался полис ОСАГО.

Однако, это обязанность, которую никто практически никогда и не исполняет? Почему? Да потому что ответственности за это в 2022 году нет. Ранее была возможность регресса, если вы не уведомили страховщика о ДТП в случае его оформления по европротоколу. Но и это опасное последствие отменили.

Видео: 
Рубрика: 

Комментарии

Аватар пользователя Сергей

Добрый день, правильно ли я понял, что 1. если я(пострадавший) выбираю вариант с выплатой денежных средств, то потом с виновника дтп я не смогу взыскать разницу с износом деталей? Возможно только в том случае когда сама страховая не сможет/откажет направить на ремонт?
2. Если страховая направляет на ремонт, а у меня поврежден только элемент фары и требуется его замена. Следует сдавать авто в ремонт чтобы включился счетчик 30 дней, а не соглашаться пока не прийдёт необходимая деталь и тогда сдам в ремонт авто?

Аватар пользователя Дмитрий Тиковенко

Здравствуйте, Сергей. Если подписать соглашение на выплату деньгами, то с виновника можно взыскать разницу...практика такая есть. Вопрос только в сумме. При грамотных возражениях со стороны ответчика - это будет рыночная стоимость минус размер ущерба по ОСАГО (вне зависимости от суммы соглашения). 

Здесь вам выбирать. Отдавать ли машину на 30 рабочих дней только с поврежденной фарой. С другой стороны, если настойчиво сдавать её, то могут не принять, т.к. им ваша машина там не нужна в роли памятника) места не будет, чтоб стояла. Может получится сделать так, чтоб они зафиксировали письменно, что вы предоставили авто в ремонт, но саму машину пока отдать вам пока запчасть не приедет. Такое тоже бывает. 

Аватар пользователя Юрий

Добрый день!
Подскажите, пожалуйста, есть ли какие-то тонкости при взыскании доплаты с виновника дтп между тем, что выплатила страховая по ОСАГО и рыночной стоимости ремонта, если ДТП было оформлено по европротоколу?
СК сделала мне выплату, сославшись на то, что у неё нет СТОА, удовлетворяющих требованиям ремонта моей машины. С учётом износа, сумма, конечно недостаточная. Сейчас после заявления о разногласиях в СК и обращения к финупу собираюсь подавать в суд на виновника ДТП с целью взыскать компенсацию до рыночной стоимости ремонта, если от других инстанций будут отказы. Читаю разные мнения на этот счёт и некоторые говорят, что если дтп было оформлено по европротоколу, то взыскать деньги будет тяжело или вовсе невозможно. Подскажите, пожалуйста, Ваше мнение на этот счёт? И могут ли быть какие-то значимые нюансы?

Аватар пользователя Дмитрий Тиковенко

Здравствуйте, Юрий. Будет всё зависить от судьи. Если суд понимает вопрос, то будет проще и скорее всего взыщут, если нет, то вам придётся доказывать и объяснять судье. 

Постановление КС РФ 6-П после которого взыскание с виновников приобрело широкую практику, говорит нам о том, что по ОСАГО фактически страхуется часть ущерба рассчитанная по методике ОСАГО, но если ущерб иной, то разницу можно взыскать. В вашем случае, если ущерб по ОСАГО не превышал 100 000 рублей, вы сможете получить всю разницу. Если вдруг, вы неверно оценили повреждения и ущерб больше 100 000, то вы сможете взыскать разницу от ущерба по методике и до рынка, а не от лимита в 100 000 до рынка. 

Если еврик на 400 000, тогда просто всю разницу с виновника.

 

Добавить комментарий

Вы выделили следующий текст:
Пожалуйста, укажите правильный вариант написания.