Произошло ДТП не по своей вине – что делать и как получить выплату ОСАГО?

Каждый водитель может попасть в ДТП не по своей вине. Да, если кто-то въехал в ваш автомобиль – это всегда неприятно. Но с точки зрения последствий для вас не всё так удручающе. Это связано с тем, что по закону 2024 года потерпевшие вправе получить страховое возмещение. А если у виновника аварии отсутствовало ОСАГО – имеют право требовать оплату напрямую с причинителя вреда. Правда, сперва нужно грамотно оформить ДТП, иначе страховая ничего не заплатит. В этой статье разберём порядок действий со стороны водителя, который угодил в аварию не по своей вине, приведём список документов для обращения в страховую, сроки, способ компенсации и перспективы в целом.

ДТП не по моей вине – что делать в первую очередь?

Соблюдать порядок оформления дорожно-транспортного происшествия.

Порядок действий после ДТП с участием транспортных средств описан в Правилах дорожного движения, а именно в пунктах 2.5 – 2.6.1 ПДД. От вас требуется лишь соблюсти этот алгоритм действий и не допустить нарушения.

Что делать потерпевшему водителю:

1. Остановиться, никуда не уезжать с места ДТП,
2. Оценить ситуацию, проверив, есть ли пострадавшие люди и требуется ли им медицинская помощь – при наличии раненых, вызвать Скорую помощь, а при серьёзных травмах доставить пострадавших в больницу на попутном транспорте или на своей машине (обязательно вернувшись потом на место ДТП),
3. Поставить автомобиль на аварийку, установить знак аварийной остановки – за 15 метров до ТС, или за 30 метров – если инцидент произошёл на трассе,
4. Оценить ДТП на предмет составления европротокола, а при невозможности оформить аварию в упрощённом порядке – сообщить о происшествии по телефону 102 или 112,
5. Параллельно нужно уведомить страховую об инциденте,
6. Зафиксировать обстоятельства происшествия, сфотографировать расположение машин, их привязку к объектам дорожной и уличной инфраструктуры,
7. После этого, если автомобиль мешает проезду других машин – его можно убрать в сторону,
8. Ожидать приезда инспекторов или самим подъехать на пост ГИБДД для оформления ДТП (если дежурный по телефону дал такие указания).

На нашем сайте есть полезные статьи как раз по этой теме. В них мы рассказывали, в каких случаях можно оформить европротокол. Также вы можете узнать, обязательно ли признавать свою вину в извещении о ДТП и можно ли обращаться за возмещением по ОСАГО, если происшествие не оформлялось.

В какой срок обращаться в страховую?

Вероятно, вы могли где-то слышать, что после ДТП нужно обратиться в страховую в течение 5 дней, иначе о возмещении по ОСАГО можно забыть. Однако это правило давно кануло в лету и в 2024 году уже не действует.

Да, с одной стороны обязанность направить страховщику европротокол в 5-дневный срок со дня ДТП никуда не исчезло – оно по-прежнему значится в пункте 2 ст. 11.1 Закона Об ОСАГО:

2. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции извещение о дорожно-транспортном происшествии, заполненное в двух экземплярах водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств, если иное не установлено настоящим пунктом, направляется этими водителями страховщикам, застраховавшим их гражданскую ответственность, в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия.

Однако с 1 мая 2019 года из Федерального закона № 40 Об ОСАГО исключили подпункт «ж» п. 1 статьи 14, где была прописана возможность страховщика подать непунктуальному водителю регресс и взыскать с него всю выплаченную потерпевшим сумму.

Для тех, кто не виноват в ДТП ситуация обстоит ещё проще. Никакого регресса к ним за пропуск 5-дневного срока законом не предусмотрено. Более того, срок обращения за компенсацией составляет более чем комфортный период. Так, если вы попали в ДТП не по своей вине, у вас есть 3 года с момента происшествия, в течение которых вы можете подать заявление о страховом возмещении. Этот срок называется исковой давностью и устанавливается пунктом 2 ст. 966 ГК РФ. Но лучше не затягивать с обращением по понятным причинам.

Какие документы потребуются для страховой?

Те, что установлены законом.

Исчерпывающий список документов для получения возмещения по ОСАГО можно найти в пункте 3.10 Правил страхования. Бумаги будут отличаться, в зависимости от наличия/отсутствия пострадавших или погибших людей.

Если вы являетесь потерпевшим и в ДТП не причинён вред здоровью – список документов для страховой будет следующим:

• письменное заявление с просьбой возместить вред,
• ваш паспорт,
• нотариальная доверенность – если в страховую обращается не выгодоприобретатель (собственник ТС), а его доверенное лицо (жена, сын, родственники, знакомые и иные лица),
• извещение о ДТП – если участники оформили происшествие по упрощённому порядку, без вызова сотрудников полиции,
• копия одного из выданных документов ГИБДД – постановления, протокола, определения об отказе в возбуждении дела,
• правоустанавливающий документ на повреждённое транспортное средство (по закону им выступает, к примеру, договор купли-продажи – но на практике 2024 года страховые запрашивают у владельца СТС или ПТС машины, хотя это и незаконно).

При наличии пострадавших в ДТП этот перечень расширяется за счёт дополнительных документов, которые указаны в п. 4.1 Правил страхования. В зависимости от ситуации заявителю придётся приложить заключение врача о состоянии здоровья, справку МСЭ об инвалидности, чеки и квитанции о покупке медикаментов, оздоровлении, восстановлении.

В случае гибели кого-то из участников ДТП его родственники могут взыскать со страховщика расходы на погребение (по чекам и договорам из ритуальных услуг).

В ряде случаев потерпевшие также имеют право претендовать на взыскание утраченной трудоспособности и заработка. Из документов потребуются заключение медэкспертизы, справка 2-НДФЛ и иные подтверждения получения доходов на дату аварии.

Некоторые документы можно ждать не один месяц, а то и год. Ничего страшного для потерпевших в этом случае нет. Главное, соблюдать 3-хлетний срок исковой давности и донести недостающие бумаги. Кроме того, в обязанность СК входит сообщение вам о том, каких документов не хватает, чтобы вы их предоставили.

А если у виновника нет полиса?

Из-за дороговизны тарифов ОСАГО не все водители оформляют страховку. Поэтому на момент ДТП у виновника может не оказаться полиса или он будет просроченным. Что делать в этом случае?

Вариант только один – взыскивать стоимость ремонта машины непосредственно с причинителя вреда. И в этом случае у вас есть два пути развития событий:

• Договориться с виновником ДТП, чтобы он добровольно возместил ущерб вашему авто,
• Требовать выплату в судебном порядке.

Проблема заключается в том, что виновник ДТП может оказаться неплатёжеспособным. И даже если суд вынесет решение в вашу пользу, дальнейшее взыскание ущерба с помощью тех же приставов может не состояться – просто потому что с причинителя вреда будет нечего взять.

Но есть и хорошая новость. Если полис ОСАГО на автомобиль всё же был оформлен, а виновник ДТП не был внесён в него в качестве допущенного к управлению водителя – сложностей с компенсацией в 2024 году быть не должно. Достаточно обратиться в страховую с вышеназванными документами и получить возмещение. А затем СК взыщет всю выплаченную сумму с не вписанного в ОСАГО водителя в порядке регресса (пп. «д» пункта 1 ст. 14 Закона Об ОСАГО).

Если он скрылся с места ДТП?

Тогда начнётся административное расследование, в ходе которого ГИБДД будут разыскивать машину, на которой скрылись с места ДТП (или делать вид, что ищут). Единственное, что искать причинителя вреда будут в течение срока давности привлечения к админответственности по части 2 ст. 12.27 КоАП – он составляет 3 месяца с даты нарушения.

В случае, если поиски увенчаются успехом, виновника ждёт сразу три неприятности: наказание за нарушение ПДД перед аварией, скрытие с места ДТП + регресс от страховой за отъезд с места инцидента.

Что касается потерпевших, то они смогут получить возмещение по ОСАГО при следующих условиях:

• если скрывшегося с места ДТП нашли и у него есть полис,
• если водитель не найден, но известен госномер уехавшего автомобиля и оформлено ОСАГО,
• при наличии пострадавших в происшествии,
• если у водителя, который попал в ДТП не по своей вине, оформлен полис Каско.

В первом случае нужно получить в ГИБДД копию постановления или определения, где скрывшийся водитель будет указан в качестве виновника, подготовить другие документы и подать всё вместе в страховую вместе с заявлением.

Если скрывшийся автомобиль можно идентифицировать по госномеру, то при наличии оформленной на машину страховки вы также сможете получить выплату по ОСАГО. В данном случае не столь важно, что сам владелец ТС не был за рулём во время ДТП. По закону страхуется автогражданская ответственность, которая наступает при участии конкретного авто – и, если машину удастся установить, проблем с возмещением по ОСАГО быть не должно.

И только если скрывшийся виновник ДТП не найден, отсутствует информация о госномере и нет пострадавших или погибших – страхового возмещения можно не ждать. Это самый худший сценарий для потерпевшей стороны.

Каким будет возмещение по ОСАГО и в какие сроки?

Этот вопрос регулирует Закон Об ОСАГО.

Приоритетным вариантом страхового возмещения в 2024 году остаётся ремонт повреждённых автомобилей, на что указывает п. 15.1 статьи 12 ФЗ-40. И неважно, как оформлялось ДТП – по европротоколу или при участии сотрудников полиции –по умолчанию страховщик выдаёт направление на ремонт в партнёрских автосервисах.

Однако есть ряд условий, при которых вместо восстановления ТС невиновный в ДТП получит возмещение деньгами. Перечень этих условий перечислен в пункте 16.1 той же статьи. Среди них, к примеру, тотальная гибель машины, ремонт дороже 400 тысяч рублей (100 тыс. – по европротоколу), заключённое соглашение между страховщиком и выгодоприобретателем и ряд других.

А еще можно взыскать со СК утрату товарной стоимости (УТС), которая считается реальным ущербом – на это указал ВС РФ в своём обновлённом Постановлении Пленума № 31 от 8 ноября 2022 года:

40. К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, относится также утрата товарной стоимости, которая представляет собой снижение рыночной стоимости поврежденного транспортного средства.

Что касается сроков возмещения по ОСАГО, то они составляют 20 дней. Но отсчёт начинается с того дня, когда вы предоставите страховщику заявление и полный пакет документов. Если каких-то обязательных бумаг будет не хватать, отсчёт времени не начнётся.

В течение указанных 20 календарных дней (не считая праздников и нерабочих), страховщик должен либо выдать потерпевшему в ДТП направление на ремонт, либо перечислить на его счёт компенсацию в рублях. Нарушение этих сроков даёт вам возможность требовать от СК неустойку за каждый день просрочки. Но и спешить с подачей претензии не стоит – довольно часто в 2024 году страховые высылают направление на ремонт в последние дни двадцатидневного срока, и письмо элементарно может ещё до вас не дойти.

Сколько дней нельзя ремонтировать повреждённый автомобиль?

А вот тут нужно смотреть на то, как оформлялось ДТП.

Ответ на этот вопрос содержится в п. 3 статьи 11.1 ФЗ Об ОСАГО:

• если участники дорожно-транспортного происшествия составили извещения о ДТП (европротокол) – обоим нельзя приступать к ремонту машин в течение 15 дней с даты аварии,
• а вот если на место приезжали сотрудники ГИБДД, то ничего не препятствует приступить к восстановлению ТС хоть на следующий день после аварии.

Обратите внимание, что при оформлении европротокола участникам ДТП запрещается не только чинить, но и утилизировать автомобиль. По крайней мере без согласия на то страховщика. И только если СК одобрит эти действия до истечения 15 дней – ремонт и утилизация станут доступными без последствий.

Некоторым потерпевшим удобнее самим «реанимировать» машину после ДТП, а потом взыскать понесённые затраты со страховщика по ОСАГО. Однако этот вариант на практике не сработает! Хотя бы потому, что по закону приоритетным вариантом является именно ремонт, а не выплата деньгами. И если вы отремонтируете автомобиль, а потом СК выдаст вам направление на СТОа – восстанавливать будет уже нечего. При этом рассчитывать на возмещение деньгами вместо ремонта в этом случае вы также не сможете.

Страховая заплатила мало – что делать потерпевшему?

Недостаточная сумма к возмещению по ОСАГО – пожалуй, основная проблема 2024 года в правоотношениях между страховыми и выгодоприобретателями. Это связано со многими факторами, начиная от политики СК (это, в первую очередь, бизнес), и заканчивая ценами на запчасти и неактуальными справочниками РСА.

Итак, если выплаченной по ОСАГО суммы не хватает на ремонт, рекомендуем вначале ознакомиться с копией осмотра и калькуляцией страховщика. Из этих документов вы поймёте, какие повреждения были учтены, а какие нет, сколько за них выплатила страховая и соответствует ли это реалиям. И уже отталкиваясь от этих цифр, можно планировать следующие шаги.

Алгоритм действий при несогласии с выплатой по ОСАГО:

1. Направить страховщику заявление о разногласиях,
2. При отрицательном ответе или его отсутствии – подать жалобу с теми же требованиями финансовому уполномоченному (финупу),
3. Если и решение финупа вас не устроит, остаётся вариант с подачей искового заявления в суд (предварительно проведя свою независимую экспертизу).
4. И уже суд будет решать, справедливы ли размеры выплат после ДТП.

Но есть ещё один вариант.

Дело в том, что страховые проводят калькуляцию с учётом разных факторов – Единой методики, погрешности, износа до 50% и других, что приводит к снижению итоговой суммы. Однако у вас есть законная возможность взыскать разницу между выплатой по ОСАГО и фактическими расходами на ремонт с виновника ДТП.

Однако и здесь есть свои тонкости. Так, Верховный Суд в п. 63 ППВС № 31 указал, что суды могут уменьшить размер компенсации в пользу потерпевшего, если виновник ДТП докажет, что существует более разумный способ восстановления автомобиля.

А если страховщик отказал в возмещении?

Порядок обжалования его действий точно такой же.

Вначале нужно попытаться решить вопрос на досудебной стадии – путём обращения к страховщику с заявлением о разногласиях, а потом с жалобой к финупу, и только потом можно идти в суд.

Если суд удовлетворит ваши требования, то в дополнение к возмещению по ОСАГО в вашу пользу присудят ещё несколько выплат: неустойку, штраф в размере 50% от компенсации + обяжут страховщика компенсировать понесённые вами расходы (на юриста, нотариуса, почту).

Повысится ли КБМ, если авария произошла не по моей вине?

Нет.

Некоторые водители всерьёз переживают, что если попадут в ДТП не по своей вине, то на следующий год страховщик поднимет им коэффициент бонус-малус (КБМ), а полис ОСАГО окажется в 3-4 раза дороже текущего. Однако это не так!

Если вас признали потерпевшей стороной в ДТП, никакого ухудшения в «классах» КБМ для вас не произойдёт. По состоянию на 2024 год повышающий коэффициент применяется только в отношении тех, по чьей вине произошло дорожно-транспортное происшествие. Причём, даже за одну аварию в течение года можно улететь на несколько позиций вниз, что приведёт к удорожанию ОСАГО. Что касается потерпевших – им такие неприятности не грозят. А также рекомендуем ознакомиться с материалом образец расписки при отсутствии претензий при ДТП.